Снятие обременения с квартиры по материнскому капиталу

В течение 5 рабочих дней судья рассмотрит исковое заявление и решит, что с ним делать дальше — принять, отклонить или оставить без движения.

Если судья примет исковое заявление, то будет назначена дата предварительного судебного заседания. Максимум через месяц со дня принятия заявления — п. 1 ст. 154 ГПК РФ. Суд отправит истцам, ответчику (если он умер, то его наследникам) и третьим лицам письменные уведомления о времени и месте проведения предварительного заседания.

Проведение предварительного заседания.

Предварительное заседание является подготовкой к судебному разбирательству. В нем судья выслушивает требования сторон и рассматривает поданные документы. Если документов не хватает, то судья укажет какие именно.

После этого назначают дату судебного заседания. Ответчикам опять отправят повестки, но уже с датой судебного заседания.

Проведение судебного заседания и объявление решения.

В начале судебного заседания судья озвучит требования по иску. Затем выслушает каждую из сторон или адвоката, их дополнения, задаст вопросы для уточнения. Затем судья объявит свое решение. Оно всегда положительное, потому что уклонение продавца в снятии обременения считается нарушением прав покупателей квартиры.

Если продавец-ответчик присутствовал на судебном заседании, то решение будет очным. Оно вступает в силу через месяц после принятия решения в окончательной форме — п. 1 ст. 209 и п. 2 ст. 321 ГПК РФ. Если же он не присутствовал, то решение будет очным или заочным. Это на рассмотрение судьи. Заочное решение вступает в силу через месяц и 7 дней — ст. 244 и п. 2 ст. 237 ГПК РФ.

Инструкция как в первой ситуации, только идти в МФЦ теперь можно без продавца. С собой возьмите судебное решение.

Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

Снятие обременения с недвижимости по материнскому капиталу

Мало кто из обычных граждан понимает, что такое обременение, как оно налагается и в каком порядке снимается. В то же время для многих этот вопрос очень важен, поскольку наличие обременений зачастую делает невозможным полноценное использование недвижимости. Рассмотрим подробнее, как производится снятие обременения с квартиры по материнскому капиталу.

Понятие материнского капитала

Программа «материнский капитал» – это способ государственной поддержки семей, воспитывающих детей. Помощь заключается в том, что при появлении на свет второго и последующих детей государство выделяет средства, которые можно использовать как на обучение детей, так и на решение жилищных и других проблем граждан.

Что собой представляет обременение на недвижимость по маткапиталу

Не все граждане, имеющие право на получение материнского капитала, четко представляют, что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо определить, что же такое «обременение».

В соответствии с законодательством, под обременением подразумеваются действия, которые направлены на минимизацию возможностей собственников объектов недвижимости. Проще говоря, это ограничение прав владельца квартиры, дома, комнаты на распоряжение недвижимостью по своему усмотрению.

Собственник жилья может владеть и пользоваться имуществом, но продать его или подарить он не сможет.

В некоторых случаях ограничения налагаются на все права собственника: владение, пользование, распоряжение.

Учитывая целевую направленность программы, обременение на квартиру, купленную за материнский капитал, является обязательным условием сделки по приобретению недвижимости.

Законодательство

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим отношения, связанные с обременением недвижимого имущества, является Гражданский кодекс РФ .

Поскольку снятие обременений может производиться через суд, при обращении в судебные инстанции следует руководствоваться нормами Гражданского процессуального кодекса РФ .

В случае исполнения судебных решений в принудительном порядке применяются нормы Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229–ФЗ «Об исполнительном производстве» .

Виды обременений на недвижимость

Наиболее распространенное обременение на дом или другой объект недвижимости, приобретаемый за счет средств, предоставляемых по программе «материнский капитал», – залог недвижимости под ипотеку.

Но кроме этого существуют и другие виды обременений недвижимого имущества:

• аренда объекта;
• наложение ареста;
• передача имущества в доверительное управление;
• регистрация граждан, которые не утратили свое право пользования недвижимостью, по месту их проживания;
• рента.

Объем ограничений в правомочиях по владению и распоряжению недвижимым имуществом зависит от вида обременения. Так, наложение ареста на недвижимость представляет собой самое большое по объему ограничение, ведь квартира под арестом может быть изъята судебным органом или по постановлению Федеральной службы судебных приставов.

Проверка квартиры на обременение при покупке

Как же узнать, есть ли обременение на тот или иной объект недвижимости и какое именно и когда было наложено? В соответствии со ст. 131 ГК РФ, все обременения на объекты недвижимости заносятся в ЕГРН (Единый госреестр недвижимости).

Самый простой способ узнать необходимую информацию – проверить квартиру на официальном сайте ЕГРН.

Как показывает практика, информация на сайте не всегда доступна в полном объеме, кроме того, там не фиксируются сведения о залогодержателях. Следовательно, если квартира находится в залоге у какого-нибудь банка, вы не сможете установить, у какого именно.

Чтобы получить полную информацию, следует заказать выписку из ЕГРН, оплатив стоимость ее оформления на сайте. Это займет у вас не менее 30 минут и повлечет затраты в размере 250 рублей.

Есть и другие способы, как можно получить выписку, например, воспользоваться электронным ресурсом «Ктотам.про». Это позволяет получить результат быстрее, чем с сайта Росреестра.

Чтобы установить, есть ли на объекте недвижимости какие-либо ограничения, обратите внимание на пункт № 4 выписки, который «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». В нем будет указываться и актуальная информация обо всех обременениях.

В случае их отсутствия вы увидите пометку – «не зарегистрировано». Тогда можете быть спокойны – квартира «чиста».

Как снять обременения с квартир по маткапиталу

У владельцев недвижимости, приобретенной с использованием маткапитала, часто возникает вопрос, как снимается обременение после выплаты материнского капитала.

Предоставляемые по программе маткапитала средства направляются для погашения долга. При этом квартира или дом остаются во владении приобретателя, но выступают залогом для финансового учреждения, предоставившего средства на покупку жилья. Поскольку банк, выдавая ипотечный кредит, беспокоиться о гарантировании его возврата, он налагает ограничение на продажу купленной за счет кредита квартиры.

Если заемщик не справится с долговыми обязательствами, это гарантирует банку возможность возврата выплаченных средств за счет продажи данной квартиры.

Итак, если у вас возник вопрос, как снять обременение с дома, купленного на материнский капитал, ответ прост – нужно рассчитаться с банком!

Важнейшим условием для снятия обременения является соблюдение заемщиком правил кредитования, условий кредитного договора, а также соответствие целей, для которых брались деньги, целям программы материнского капитала.

В случае приобретения объекта недвижимого имущества за счет предоставляемых по программе средств вы имеете право снять обременение с квартиры после полной оплаты материнским капиталом выданного вам кредита.

Куда нужно обратиться

Для снятия обременений с объектов недвижимости нужно обратиться в регистрационную палату по месту проживания. Это позволит отобразить снятие обременений на всех уровнях госучета, что в дальнейшем автоматически будет отображаться как в Росреестре, так и в выписках.

Чтобы пройти эту роцедуру, нужно не только явиться в Росреестр с пакетом документов, но и обеспечить явку всех собственников квартиры. Иногда для участия в процедуре необходимо присутствие уполномоченного сотрудника банковского учреждения.

Какие нужны документы

Очень часто у граждан, обращающихся в регистрационную палату, возникает вопрос, какие нужны документы для снятия обременения с квартиры по материнскому капиталу.

Им нужно предоставить:

Конечно, каждый случай индивидуален, поэтому лучше заранее осведомиться, какие документы могут понадобиться именно вам.

Какой порядок снятия обременений

Снятие обременений производится в регистрационной палате по месту жительства. Чтобы снять обременения, необходимо оформить квартиру в совладение всех членов семьи. При наличии детей сделать это нужно в течение 6 месяцев.

Чтобы избежать разногласий по суммам выплат, целесообразно пригласить банковского сотрудника на процедуру снятия обременения.

При оформлении недвижимости в совместную собственность супругов важно, чтобы документы содержали сведения о размере долей мужа и жены.

Как заключить сделку по продаже квартиры, купленной на маткапитал

Если владелец квартиры не может погасить долги, он реализует квартиру третьему лицу. Согласно законодательству, банковские учреждения вправе отобрать недвижимость, хотя такие ситуации встречаются не часто.

Важно понимать, что банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы вы выплатили им не только сумму кредита, но и проценты по нему.

При заключении сделки по купле-продаже квартиры с обременением покупатель недвижимости становится должником банка, поэтому все бремя дальнейших расчетов полностью переходит на него.

В этом случае ипотечный договор перезаключается на нового владельца. Конечно, это возможно лишь в тех случаях, когда банк уверен в платежеспособности нового должника и замена сторон в обязательстве выгодна самому банку.

После этого выплачивается полная стоимость недвижимости, а полученные средства идут в счет оплаты ипотеки. Обременение автоматически прекращается.

Выводы

Сделки с недвижимостью часто требуют определенных правовых познаний от их участников. При этом могут применяться меры обеспечительного характера, например, обременение.

При приобретении квартиры по материнскому капиталу обременение служит для банка обеспечительной мерой по исполнению финансовых обязательств должника. Обременение действует до погашения долга, после чего его можно снять.

Обременение по материнскому капиталу: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Как снять обременение с квартиры по материнскому капиталу?

Снятие обременения с квадратных метров недвижимости – первоочередной вопрос для тех, кто полностью погасил ипотечный заем.

Если кредитный договор носит стандартный характер, то находящаяся в залоге квартира до осуществления последнего ипотечного взноса является собственностью заемщика (лица, которому выдан ипотечный кредит), однако, распорядиться объектом недвижимости без разрешения банка на свое усмотрение не получится.

Тот факт, что объект недвижимости находится в залоге, можно узнать в Едином государственном реестре регистрации имущественных прав, о чем туда вносится соответствующая запись.

С юридической точки зрения, выплата ипотеки полностью – основание для снятия ограничения, однако, требуется еще одно действие – внесение изменений в ЕГРП.

Внесение изменений в реестр и получение новой выписки – инициатива владельца квадратных метров недвижимости или заемщика по ипотечному кредиту в некоторых случаях.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 () 703-47-59
Москва, Московская область

+7 () 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 () 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Документы для снятия обременения с квартиры по материнскому капиталу

Фундаментальным моментом для осуществления процедуры снятия обременения является подготовка документов, ведь от их комплектности зависит время проведения процедуры.

Неправильно заполненное заявление, отсутствие или неактуальность выписки, справки – основание для отказа в предоставлении услуги о внесении изменений в ЕГРП.

К тексту заявления применяются следующие требования:

• Текст не должен содержать грамматических, орфографических и лексических ошибок;
• Изложенные данные должны быть максимально лаконичны и информативны – не следует в заявлении «лить воду»;
• Любая информация из заявления должна быть подкреплена документом, который есть на руках. Отсутствие документального подтверждения и обоснования может существенно затруднить процесс.

Законодательство не устанавливает единого образца заявлений подобного рода, однако, на нашем сайте вы можете скачать универсальный бланк для решения подобного вопроса.

Заполнив его и распечатав, можно смело идти в уполномоченный орган.

Также нет и единого списка документов, которые нужно подкрепить к подаваемому заявлению. Перечень документов зависит от индивидуальных особенностей ваших кредитных и других имущественных правоотношений в рамках приобретаемой недвижимости.

Тем не менее, предлагаем рассмотреть тот необходимый минимум документов, без которых обращение с заявлением о снятии обременения является бессмысленным:

• Справка из банка или другого финансово-кредитного учреждения, выдавшего ипотечный заем об отсутствии задолженности по ипотеке, а также о полном погашении ипотечного кредита;
• Ипотечный договор, заключенный с финансово-кредитным учреждением;
• Копия документа о залоге недвижимого имущества;
• Гражданский паспорт как документ, удостоверяющий личность гражданина;
• Документы, на основании которых возникли правоотношения по поводу недвижимости (например, договор долевого участия);
• Решение суда, вступившее в законную силу (если процедура снятия обременения осуществляется в судебном порядке);
• Расчетный документ (чек, квитанция) об уплате государственного сбора в размере двухсот рублей за внесение изменений в кадастровый реестр, а также 350 рублей – за выдачу новой выписки из ЕГРП как свидетельствующего документа.

После подачи заявления и документов в Росреестр, сотрудники этого учреждения проверят их на достоверность, подлинность и актуальность.

Заявление на снятие обременения с квартиры.

Как снять обременение с квартиры, читайте тут.

В день, назначенный специалистом, заявителю следует явиться в орган Росреестра за готовым решением:

• Выпиской из ЕГРП об отсутствии обременения у недвижимого имущества;
• Отказе в предоставлении услуги. В этом случае, целесообразно получить письменную формулировку причин такого отказа. Вот почему:
  • Если причиной отказа является отсутствие какого-либо документа или его неактуальность – есть возможность исправить ошибку и подать пакет документов заново;
  • В случае если заявитель, по его мнению, все сделал в рамках закона, то письменный отказ в предоставлении услуги – обязательный документ, который предоставляется среди прочих в суд, вместе с исковым заявлением. Впрочем, и без этого документа заявитель имеет право обжаловать любое решение Росреестра в суде.

Как снять обременение с квартиры по материнскому капиталу через суд

Если обращение в Росреестр не дало положительного результата или при наличии спора между собственником квартиры/дома и лицом, на которое была оформлена ипотека, то единственным верным решением является обращение в суд.

Судебный порядок решения вопроса подразумевает следующее:

• Сбор необходимых документов и доказательств;
• Составление искового заявления;
• Подача искового заявления с пакетом документов;
• Участие в судебном заседании;
• Получение решения;
• Повторное обращение в Росреестр с заявлением о снятии обременения с недвижимости.

Исковое заявление нужно подавать в суд первой инстанции по месту нахождения объекта недвижимого имущества.

К иску прилагаются следующие документы:

• Ксерокопия гражданского паспорта заявителя;
• Документ правоустанавливающего характера на объект недвижимости;
• Если в процессе есть представитель собственника, то прилагается нотариально заверенная доверенность на представление интересов;
• Копии гражданско-правовых договоров:
  • Договора долевого участия;
  • Договора купли-продажи недвижимости;
  • Ипотечного договора;
• Копии документов расчетного характера, которые подтверждают факт погашения ипотечного займа. Также пригодится копия залогового документа с отметкой сотрудника банка о том, что кредит выплачен полностью;
• Копия выписки из финансово-кредитного учреждения, выдавшего кредит;
• Ксерокопии переписки с банком по вопросу снятия обременения.

В случае если отношения кредитора и заемщика не самые хорошие и банк по каким-то причинам отказывает в предоставлении выписки, то получить ее можно, подав соответствующее ходатайство в письменном виде вместе с исковым заявлением. Как вариант, можно его заявить в судебном заседании.

Стандартным сроком для рассмотрения подобной категории дел являются 2 месяца со дня регистрации искового заявления в канцелярии суда.

После того, как решение суда вступит в законную силу, его копия предоставляется собственником или его представителем в орган Росреестра.

Снятие обременения с ипотечной квартиры по материнскому капиталу

Обращение к квалифицированному юристу станет хорошим шагом для решения вопроса снятия обременения с квартиры, приобретенной с использованием средств материнского капитала. Ведь подобная процедура выглядит несколько сложнее, чем классический ипотечный заем.

Начинается все, естественно, со сбора документов. Важно помнить, что в зависимости от территории проживания, список документов может несколько отличаться. Относитесь с некой мерой критики к сообщениям на форумах по этим вопросам: возможно, у вас будет все по-другому.

Если хотите заниматься вопросом самостоятельно, то обратитесь в отделение Росреестра или Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

Одновременно можно заказать все возможные документы по ипотечному кредиту в банке, который выступает кредитором.

Под этими документами следует понимать:

• Справка, выданная банком, для подачи в орган Росреестра о полном исполнении заемщиком своих кредитных обязательств;
• Учредительные документы (копии) финансово-кредитной организации;
• Залоговый документ с отметкой об исполнении кредитных обязательств с актом приема-передачи такого документа;
• Документ доверительного характера, который предусматривает делегирование полномочий по представлению интересов банка заемщику в процессе обращения в орган регистрации.

Целесообразно обратиться в банк по этому вопросу заранее, ведь подготовка пакета документов может занять не одну неделю.

Документы, полученные в банковском учреждении, действительны для подачи в Росреестр или кадастровое управление в течение 1 месяца со дня получения их заемщиком.

От заявителя потребуется:

• Заявление, заполненное лично или представителем;
• Доверенность при наличии представителя в процессе;
• Гражданские паспорта всех лиц, являющихся собственниками обремененных квадратных метров недвижимости;
• Правоустанавливающие документы на жилье (договора купли-продажи, мены, долевого участия).

Все вышеуказанные документы подаются в территориальный отдел кадастрового управления (ФСГРКК). Рассмотрение происходит в течение трех рабочих дней.

Если все представленные документы актуальны, надлежащим образом составлены, не имеют ошибок и опечаток, то запись об ограничении сделок по недвижимости отменяется.

Одновременно можно заказать выписку из ЕГРП об объекте недвижимости, которая будет подтверждать право собственности заявителя.

Однако такое действие облагается госпошлиной, которую следует уплатить заранее. Размер государственной пошлины составляет 350 рублей (по состоянию на 2017 год).

Остальные перечисленные действия (снятие обременения, получение справок в банке) являются бесплатными.

Если заемщик является клиентом Сбербанка, то ему в какой-то степени проще. Сбербанк установил для своих клиентов упрощенную, а что главное – бесплатную процедуру снятия обременения по факту выплаты ипотеки или иного вида кредита.

Для этого собственник должен:

• Обратиться в отделение Сбербанка. При себе иметь кредитный договор и гражданский паспорт;
• На месте составить заявление;
• Примерно через неделю прийти в Многофункциональный центр (сразу после получения сообщения о готовности документов от Сбербанка), где составить заявление о снятии ограничения на проведение сделок по объекту недвижимости;
• Заказать свидетельство о праве собственности в виде выписки из ЕГРП. В таком случае, также придется уплатить госпошлину в размере 350 рублей.

Также уточните наличие данной услуги в вашем банковском учреждении. Обычно добросовестные кредиторы предоставляют такую услугу заемщикам.

Образец заявления на снятие обременения с квартиры

Перед тем, как идти в орган государственной регистрации, уточните список документов, который вам потребуется.

Для этого можно:

• Лично посетить отдел Росреестра;
• Уточнить перечень на официальном сайте Росреестра;
• Обратиться к юристу, который выполнит всю процедуру на платной основе с минимальным участием заявителя.

Заявление, как документ, должно содержать следующую информацию:

• В шапке заявления следует указать:
  • Полное название должности начальника отдела Росреестра, его фамилия, имя и отчество;
  • ФИО заявителя, дата рождения, место проживания и контактный телефон;
  • Название вида документа – «Заявление о снятии обременения с объекта недвижимости»;
• Краткое изложение информации по сути обращения:
  • Когда была приобретена квартира;
  • Дата погашения кредита;
  • Просьба аннулировать запись об обременении жилья;
• Перечень прилагаемых к заявлению документов:
  • Гражданские паспорта заявителя, созаемщиков + их копии;
  • Кредитный или ипотечный договор с банком + копия;
  • Справка с банковского учреждения или письмо, в котором указано, что кредит погашен в полном объеме;
  • Залоговый документ и его копия;
  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП;
  • Квитанция об уплате госпошлины за выдачу обновленной выписки из ЕГРП;
  • Правоустанавливающий документ и его копия.

Образец заявления можно скачать здесь.

Важно знать, что если собственников квартиры несколько, то вышеуказанное заявление должны написать все участники долевого приобретения жилья.

Если банковские документы оформлены и заверены надлежащим образом, то представитель финансово-кредитного учреждения при проведении процедуры не требуется.

В противном случае (отсутствие доверенности на заемщика, залогового документа), для проведения аннулирования записи, требуется юрист из банковского учреждения.

Срок снятия обременения с квартиры по материнскому капиталу

Сотрудники отдела после получения заявления и сопутствующих документов, регистрируют их, после чего осуществляют проверку сведений.

В течение пяти рабочих дней, на сайте Росреестра должен появиться результат рассмотрения заявки (отследить процесс можно по регистрационному номеру).

После этого можно переходить в справочный раздел сайта, где путем заполнения формы адреса объекта недвижимости, узнать об отсутствии ограничений по сделкам с ним.

Госпошлина за снятие обременения с квартиры по материнскому капиталу

Случается, что недобросовестные финансово-кредитные учреждения берут со своих клиентов «госпошлину» за проведение мероприятий по снятию обременения с квартиры.

Обратите внимание, что такая процедура не облагается госпошлиной! Не соглашайтесь на откровенный «развод»!

А вот для выдачи нового свидетельства о праве собственности в виде выписки из ЕГРП (свидетельство, как документ, упразднено), потребуется уплатить госпошлину в размере 200 рублей. Выше был описан порядок получения выписки и порядок обращения в регистрирующий орган.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 () 703-47-59
Москва, Московская область

+7 () 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 () 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала: процедура снятия обременения

После радости по поводу последней выплаты по кредиту, который был заключен на приобретение квартиры, семье не следует расслабляться. Важно не только выплатить всю сумму, но и снять обременение в виде ипотеки с недвижимости. Обязательно следует правильно и вовремя оформить документы, чтобы приобретение было в радость всем членам семьи.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала

Что такое обременение

Следует разобраться, что является обременением? Недвижимость, на которой имеется обременение, прежде всего имеет определенные ограничения по распоряжению ею. Проживающие в такой квартире жильцы не могут быть ее полноправными хозяевами. Они не имеют права заключать и подписывать договоры о продаже, обмену или аренде, а также завещать или дарить имущество.

К основным видам обременения относятся:

• ипотека (залог). На любую квартиру, купленную с помощью заемных средств, всегда оформляется залоговый договор. До полного погашения кредита недвижимость находится в собственности банка, который внёс всю сумму за квартиру.
• арест. Разновидность обременения, которая обычно налагается государственными органами на жильё из-за имеющихся долгов у его владельцев. Только после внесения долга с квартиры будет сняты ограничения.
• аренда. При передаче жилья во временное пользование другим людям заключается договор, который ограничивает права распоряжения квартирой. Собственник получает плату за предоставление проживания в своей квартире другим лицам.
• доверительное управление. Если владелец не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом (переехал жить заграницу или в другой регион), он заключает соглашение с лицом, которое будет доверителем. Данный документ может быть составлен как на определенный срок, так и быть бессрочным. В последнем варианте такой вид обременения снимается только в случаях смерти одной из сторон или отказа лица, назначенного доверителем.

Недвижимость, на которой имеется обременение, прежде всего имеет определенные ограничения по распоряжению ею

Ипотека с материнским капиталом

Государство выделяет каждой семье, в которой с 2007 года по 2022 год появился 2-ой или любой последующий малыш, денежные средства в виде МСК. Его сумма составляет в 2019 году 453 026 рублей. В последующем прогнозируется ее рост.

Имеется пять направлений использования МСК:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Оплата образования детей и связанных с ним затрат.
3. Пенсионные накопления для матери.
4. Оплата реабилитационных расходов ребенка-инвалида.
5. Ежемесячные поступления на содержание малыша до 1,5 лет.

Направления использования МСК

Среди изложенных направлений на сегодняшний день самым востребованным является 1-й вариант использования госпомощи — улучшение условий проживания семьи. Только при направлении средств МСК на покупку недвижимости с использованием ипотеки ими можно воспользоваться до наступления 3-летнего возраста малыша, рождение которого считается основанием для получения госпособия (ФЗ №256 от 29/12/2006 года статья 10). Причём потратить их можно:

• в качестве денежных вложений на покупку комнаты или квартиры;
• расходы на строительство или расширение частного дома;
• для оплаты кредита. МСК разрешается использовать не только на первичный взнос, но и на погашение уже имеющегося кредита или на оплату начисленных процентов.

Последний вид вложения средств МСК является ипотекой. Ее суть состоит в том, что приобретаемая недвижимость оформляется в залог кредитором и находится у него в собственности до полной выплаты заемщиком всей суммы кредита. При этом кредитуемое лицо вправе пользоваться и владеть квартирой. Причем на некоторые сделки имеются ограничения (продажа или обмен), другие возможно осуществить только при наличии разрешения кредитора (перепланировка, ремонтные работы). Также происходит разделение ответственности за содержание ипотечной квартиры. Текущий ремонт полностью ложится на плечи заемщика, а работы по капитальному следует согласовывать с кредитором.

Вложение «Материнского капитала» в ипотеку

Заключение договора ипотеки является гарантией возврата всей суммы кредита, переданной банком покупателю жилья. Ипотеку можно оформить как на квартиру в новостройке, так и на жилье из старого фонда.

Установление обременения

При оформлении ипотеки с использованием МСК следует пройти следующие этапы:

Этап 1. Поиск организации

Поиск подходящей кредитной организации, которая не только устроит клиента по условиям кредитования, но и примет в качестве оплаты ипотеки средства МСК. Не все банки готовы заключать такие сделки, так как госсредства из ПФР поступают на счет банка не сразу, а только через два месяца после оформления ипотечного договора (бланк договора для продажи/купли квартиры по ипотеке Сбербанка можете здесь скачать, а образец тут).

Образец договора для продажи-купли квартиры по ипотеке

Этап 2. Выбор квартиры

Основным критерием выбора квартиры является требование к ее местонахождению. Она должна располагаться в том же регионе, что и банк. Также при поисках жилой недвижимости следует обращать внимание на то, в каком доме находится квартира. Он не должен быть ни ветхим, ни аварийным. Иначе впоследствии сделка может быть признана недействительной

Этап 3. Обращение в банк

После определения с жильем следует опять обратиться в банк и составить договор (ФЗ №102 от 16/07/1998 года статья 9), по которому кредитные средства поступят продавцу квартиры. Одновременно с этим документом оформляется закладная, по которой недвижимость принадлежит кредитору до внесения всей суммы заемщиком (ФЗ №102 статья 13). Оба документа обязательно проходят регистрацию в Росреестре. У каждой из сторон остается по заверенному экземпляру ипотечного договора. Закладная хранится весь срок в банке.

Ипотечный договор (закладная) хранится весь срок в банке

Для принятия положительного решения банку понадобятся:

• справка о доходах семьи;
• справка о наличии средств на счете МСК;
• договор, оформленный с продавцом квартиры.

Запись об ограничении вносится в кадастровый паспорт на квартиру в Росреестре (ФЗ №102 статья 11). При этом госпошлина за такую операцию составляет 1000 рублей.

Важно! Оформить ипотеку на выгодных условия (6% годовых) сможет семья, в которой появился 2-ой или любой последующий малыш в период времени с 01/01/2018 по 31/12/2022 года (Постановление Правительства № 1711 от 30/12/2017 года).

Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Этап 4. Обращение в ПФР

Следующим шагом является обращение в ПФР. Нужно подать заявление от имени владелицы сертификата. Обязательно указывается выбранный вариант вложения госсредств. Кроме заявления потребуются следующие бумаги:

• паспорт и СНИЛС владелицы сертификата МСК;
• бумаги о рождении всех детей;
• сертификат МСК;
• обязательство о долях собственности между членами семьи;
• брачное свидетельство;
• договор кредитования;
• бумаги на квартиру: кадастровый и технический паспорта или выписка из Росреестра.

Важно! При использовании МСК законодательство требует, чтобы приобретаемая собственность оформлялась между всеми членами семьи в равных частях. Сделать это можно только, когда недвижимость находится в собственности. Но при ипотечном кредитовании квартира принадлежит банку. Поэтому и заверяется нотариально документ об обязательствах на выделение долей.

Этап 5. Решение

При рассмотрении поданной заявки о выделении средств МСК в течение месяца выносится решение. Если оно положительное, то еще через месяц деньги перечисляются на специальный счет в тот банк, где у владелицы сертификата подписан договор ипотечного кредитования.

В течение всего срока кредитования заемщик выплачивает всю сумму.

Снятие обременения

После внесения всех денег в банк квартира еще не будет считаться собственностью семьи. Данная процедура не происходит автоматически. Заемщик обязательно должен сделать это самостоятельно (ФЗ №102 от 16/07/1998 года статья 25).

Важно! При покупке жилья с помощью средств МСК переоформление должно быть сделано в течение полугода после выплаты ипотеки. Снятие ограничений с жилья происходит бесплатно, никакой госпошлины оплачивать не нужно.

Заявление о снятии обременения с ипотечной квартиры

Следует собрать документы для предоставления их в Росреестр. Такая же услуга предоставляется сотрудниками МФЦ. В этом случае процедура получения ответа займет на 1-2 дня больше. Для снятия ограничений с жилья понадобятся следующие бумаги:

• заявление с просьбой о снятии ограничений с недвижимости. При заполнении вносятся данные, куда направляется документ и от чьего имени. В заявлении следует указать причину обращения, которой является выплата всей суммы за квартиру. Обязательно вносится номер и дата ипотечного договора, номер закладной и кредитное учреждение, в котором одалживались деньги. Проставляется дата составления и подпись заявителя. В конце перечисляется список всех прилагаемых бумаг (пример заявления на снятие обременения с квартиры по ипотеке можете здесь скачать);
• договор между заявителем и кредитной организацией на выдачу денег;
• выписка из банка о внесении полной суммы и справка об отсутствии каких-либо долгов;
• копия закладной.

Федеральный закон «Об обеспечении единства измерений» N 102-Ф3. Статья 25

Важно! Полученные банковские выписки действительны только в течение одного календарного месяца. После этого бумаги утрачивают свою силу и придется обращаться за документами снова.

Заявка непосредственно в Росреестре рассматривается не более 3-х дней. Это время необходимо, чтобы банковские специалисты доставили закладную на квартиру в Росреестр и на ней проставили штамп о погашении документа. С этого момента действие закладной прекращается.

Рассмотрение заявки сотрудником банка

И эта процедура не является окончательной. Новым владельцам квартиры потребуется еще обратиться в Росреестр для переоформления всех бумаг, связанных с приобретенной недвижимостью. Если снятие обременения проводится бесплатно, то переоформление — процедура платная. Нужно обязательно зафиксировать в кадастровом паспорте, что с квартиры все ограничения сняты. Госпошлина за изменения в регистрационную запись Росреестра составляет 350 рублей. Получение на руки новой выписки на недвижимость дополнительно составит 400 рублей при предоставлении ее на бумаге и 200 рублей в электронном виде.

Также необходимо переоформить документ на собственность. Согласно заключенному раннее обязательству квартира оформляется в равных частях для всех домочадцев, то есть каждому из членов семьи выделяется равная доля, которой он может согласно ГК РФ статье 246 распоряжаться по своему усмотрению. Такой процесс также не бесплатен. Госпошлина по нему составляет 200 рублей при расположении квартиры в многоквартирном здании (НК РФ статья 333.33).

Гражданский кодекс РФ N 51-Ф3. Статья 246

Если новые владельцы получили отказ в снятии обременения, то им следует направить исковое заявление в суд. К нему нужно приложить:

• копии паспортов и свидетельств;
• копию ипотечного договора;
• копии выписки банка об отсутствии долга по кредиту;
• письменный отказ из Росреестра;
• копию закладной на квартиру.

В судебной инстанции подобные вопросы рассматриваются 2-3 месяца. При вынесении решения в пользу истца требуется повторно перенаправить все документы на снятие ограничений с квартиры.

Залог имеет срок исковой давности, который определен тремя годами. В случае, если заемщик не внес всю сумму до окончания действия договора, а кредитор не требует ее уплаты в течение 3-х лет, то заемщик вправе подать заявление в суд о снятии залогового обременения на квартиру.

Продажа квартиры с обременением

Условия продажи квартиры с обременением

Существуют такие ситуации, когда семья, оформив квартиру в ипотеку, понимает, что взяла на себя непосильный груз. Принимается решение продать еще не выкупленное жилье. Сложность данного процесса заключается в том, что, с одной стороны, сделка совершается с имуществом, находящемся в залоге, а с другой стороны, в ней принимают участие несовершеннолетние лица. Поэтому важно получение нескольких согласий на ее проведение.

Согласие банка, с кем заключен договор. Такой документ можно получить от кредитора только в том случае, когда он не теряет своей выгоды и не несет дополнительных затрат. Возможно 2 варианта решения этой проблемы:

1. Квартира выкупается полностью у банка новым покупателем. В этом случае часть средств, которые были уже внесены за жилье, возвращаются прежним покупателям, а часть оставшейся стоимости перечисляется банку со счета нового клиента.
2. Квартира остается в ипотеке, происходит перерегистрация закладной, на которой вносится отметка о новом владельце (ФЗ №102 статья 48), и кредитного договора в Росреестре. Сумма, внесенная ранее семьей, возвращается ей новым покупателем.

Согласие органов опеки, которые должны убедиться, что интересы детей при продаже ипотечной квартиры не пострадают. На решение семьи купить равноценную квартиру, но в другой местности, где стоимость 1 кв. метра дешевле, сотрудники опеки не имеют обычно никаких возражений.

Варианты выплачивания долга по ипотеке, если семейный союз распался

Иногда семейный союз распадается и это не может остановить ни наличие детей, ни долговых обязательств. Решение данной ситуации имеет 3 возможных варианта:

1. Родители продолжают выплачивать долг по ипотеке, не составляя никаких новых соглашений.
2. Имеющийся договор делится между взрослыми членами семьи и по каждой части составляется свой график выплат. Перезаключаются 2 новых договора.
3. Один из родителей решает продать другому часть своей доли, которая ему причитается в данной недвижимости. В этом случае обязанность по выплате ипотеки ложится только на оставшегося с семьей родителя.

Обременение в виде доверительного управления

При покупке жилья на вторичном рынке можно столкнуться с тем, что недвижимость имеет обременение в виде доверительного управления. Суть данного ограничения состоит в том, что непосредственный собственник передает полномочия по распоряжению жильем доверенному лицу на определенный срок. Именно поэтому необходимо узнать, с кем заключается сделка купли-продажи: с владельцем или доверительным управляющим. Важно ознакомиться с договором доверительного управления, узнать на какой срок он заключен и как возможно избавиться от ограничения, наложенного на имущество.

Воспользоваться средствами МСК на покупку квартиры законодательно разрешается сразу после оформления сертификата, если эта сделка совершается с использованием заемных средств. При этом на недвижимости находится обременение в виде ипотеки, которое ограничивает права проживающей в ней семьи. Снять его можно только после выплаты всего кредита. Но эта процедура не происходит автоматически. Новые владельцы должны сами подать заявку на изменение статуса недвижимости, а также переоформить свидетельство собственности.

Видео — Обременение по материнскому капиталу