Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 () 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 () 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Материнский капитал изначально был введен в практику для того, чтобы частично решить демографическую проблему и помочь российским семьям при рождении ребенка. Именно поэтому выплата является строго целевой, ее можно использовать на определенные направления. Среди них и улучшение условий проживания всей семьи, в том числе и ребенка, предоставившего право на выплату. И далее о том, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Приобретение жилья на первичном рынке

Новострой сейчас наиболее популярен среди граждан России, что обусловлено многими факторами. Квартиры на первичном рынке могут приобретаться по двум схемам:

• объект уже готов и возведен, а поэтому сделка осуществляется на основании договора купли-продажи;
• объект еще не готов, а только возводится. Сделка начинается с подписания договора долевого строительства.

В первом случае материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки используется при наличии у заявителя документов, подтверждающих регистрацию сделки. И здесь все зависит от самого продавца, готов ли он разрабатывать нестандартный договор, прописывать частичную оплату средствами маткапитала после регистрации передачи права собственности. Как правило, застройщики уже готового жилья без проблем идут на такие шаги, привлекая новых покупателей.

Справка: Практика свидетельствует о том, что договор долевого участия может регистрироваться в Росреестре 3-4 месяца.

Относительно второго варианта, то есть некие сложности. Получить выплату физическое лицо сможет только после того, как будет зарегистрирован договор долевого участия в Росреестре. По времени это долго. И если жилье пользуется повышенным спросом, то есть вероятность, что объект по пониженной цене будет куплен ранее получения необходимой суммы.

Особенности приобретения жилья на вторичном рынке

Если с первичным рынком у обладателя государственной дотации проблем возникнуть не должно, то с вторичным рынком такие трудности могут быть. Как отмечают сами представители Пенсионного фонда, то теоретически использовать материнский капитал для приобретения жилья можно, практически – есть множество нюансов.

Главные особенности сделки:

1. Пенсионный фонд одобрит сделку и перечислит владельцу средства только тогда, когда сама сделка будет зарегистрирована государством и на руках у заявителя будут документы, подтверждающие право собственности на жилье.
2. Для получения регистрации продавец недвижимости должен согласиться продать объект, не имея на руках достаточной суммы. Если учесть особенности сделок на отечественном рынке, то есть специальные ячейки для хранения денег. Покупатель кладет всю сумму в ячейку, а продавец после смены владельца получает полную сумму. Не имея же материнского капитала, покупатель не сможет положить на хранение в ячейку всю сумму средств, а продавец не продаст недвижимость и не согласиться на регистрацию операции.
3. Регистрация сделки по времени занимает минимум две недели. Два месяца необходимо для того, чтобы Пенсионный фонд рассмотрел заявления владельца государственного сертификата и перечислили деньги. Не каждый продавец будет ждать минимум три месяца, прежде, чем получит деньги.

Если продавец жилья готов ждать, готов доверять, то теоретически сделку можно осуществить. Но на практике на такие меры собственники продаваемых объектов не идут. Договориться можно с родственниками, но и в этом случае возникнет другая сложность. Поскольку материнский капитал нельзя обналичить, то любые операции по купле-продаже с недвижимостью между родственниками могут быть расценены как мошенничество.

Важная информация: Приобретать долю в квартире у родственников за средства материнского капитала запрещено законодательством. исключение – если это последняя доля и после сделки семья станет единоличным владельцем объекта.

Также нельзя забывать, что часто фактическая сумма сделки не равна той сумме, которая указана в договоре. Это делается только по одной причине – желании продавца сэкономить на оплате налогов. Так вот при использовании маткапитала необходимо будет указывать реальную сумму операции, а это также подходит не для всех продавцов.

Оформление квартиры в собственность

Законодательно определено, что при оформлении приобретаемой недвижимости обязательно должно быть осуществлено распределение доли детям по материнскому капиталу, вне зависимости от их даты рождения. Кроме того, закреплена норма и о том, что купленная квартира должна принадлежать не только детям, но и обоим супругам.

При обращении в ПФР заявитель обязан предоставить расписку о том, что приобретаемое жилье будет оформлено в долевую собственность. Расписка в обязательном порядке подлежит нотариальному заверению.

Справочная информация: В компетенцию сотрудников ПФ, как и в компетенцию других органов не входит последующая проверка данного факта. Фактически проверить факт того, что квартира или дом оформлены в долевую собственность всех членов семьи, отсутствует.

Но если разделение долей по материнскому капиталу не будет осуществлено правильно, то любой ребенок, достигший совершеннолетия, или супруг (супруга) могут в судебном порядке оспорить данные действия. Тогда все манипуляции с недвижимостью, производимые ранее, будут признаны не действительными.

Процесс оформления сделки с привлечением маткапитал

Несмотря на изученные особенности сделок на первичном и вторичном рынке операции с привлечением маткапитала осуществляются, хотя и не так часто. Поэтому далее общий алгоритм оформления:

1. Выбор желаемого объекта.
2. Подписание договора купли-продажи с указанием стоимости объекта, предоплаты и последующей оплаты средствами Пенсионного фонда.
3. Регистрация договора в Росреестре. Регистрация права собственности на объект (к квартире будет применено обременение, поскольку произведена не полная оплата).
4. Обращение в ПФ.
5. Осуществление полного расчета и снятие обременения с квартиры.

Именно после того, как будет снято обременение, и заканчивается сделка. По продолжительности она может занять от двух до трех месяцев, если объект уже готов и введен в эксплуатацию, при покупке на вторичном рынке. При строящемся жилье процедура может проходить в течение 6 месяцев.

Ограничения по объекту недвижимости

Но проблема может заключаться не только в самом продавце, но и в том объекте, которое выбрано для покупки. Поскольку использование выплаты предполагает улучшение жилищных условий, то и приобретаемая недвижимость должна соответствовать ряду параметров. Каким параметрам должна соответствовать недвижимость:

1. По квадратным метрам она должна быть больше той, где ранее жила семья. Допустимо улучшение не за счет квадратных метров, а за счет качества жилья.
2. Она не должно быть аварийной.
3. Не должна располагаться в многоквартирном доме, который попал под реновации.

Кроме того, действует правило трех лет. Воспользоваться государственной дотацией до тех пор, пока ребенку, предоставившему право на маткапитал, не исполниться три года.

Полезная информация: Норма относительно достижения трехлетнего возраста ребенка не обязательна к выполнению в случае, если жилье покупается за счет ипотечных средств.

Таким образом, приобретение квартиры с использованием маткапитала и без привлечения ипотеки возможна, но есть ряд нюансов, которые не всем продавцам подходят. Необходимость указывать реальную стоимость объекта в договоре купле-продажи и ожидание в несколько месяцев отпугивает продавцом объектов.

Поэтому, если объект привлекателен и подходит по цене, то иногда целесообразнее оформить сначала ипотеку и полностью оплатить стоимость объекта, а потом за счет средств государственной помощи погасить долг перед банком.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 () 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 () 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

Чтобы ПФР одобрил распоряжение, сделка должна быть законной, а приобретаемая недвижимость отвечать установленным требованиям.

Использовать средства сертификата раньше трех лет без ипотеки возможно, если владелец сертификата сможет оформить целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога недвижимости, однако очень мало кредитных организаций готовы предоставить средства на таких условиях.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал?

П. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ устанавливает, что материнский капитал разрешается использовать на покупку жилого помещения по не противоречащим закону сделкам (участию в обязательстве). Согласно этому положению средства МСК без ипотеки можно направить на:

• покупку жилого помещения (квартиры или дома) по договору купли-продажи на первичном либо вторичном рынке;
• оплату договора участия в долевом строительстве;
• погашения вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.

Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

• находиться на территории РФ;
• отвечать санитарно-техническим нормам;
• быть отдельным помещением.

Долю на маткапитал можно приобрести, если после этого владелец сертификата станет собственником всего помещения. Однако сначала лучше обратиться в ПФР за консультацией, так как в таких случаях в распоряжении могут отказать.

Непригодную для проживания квартиру на маткапитал купить нельзя. С 29 марта 2019 года Пенсионный фонд самостоятельно запрашивает сведения о состоянии приобретаемого жилья у органов местного самоуправления и других организаций. Если оно признано непригодным для жизни, или многоквартирный дом имеет статус аварийного и подлежащего сносу (реконструкции), то в распоряжении будет отказано.

Покупка жилья на маткапитал имеет следующие ограничения:

• с помощью сделки сертификат не должен быть обналичен;
• жилплощадь не может быть куплена у законного супруга.

Если семья планирует приобрести квартиру на маткапитал у родственников, то сначала необходимо обратиться в Пенсионный фонд за консультацией, так как такие сделки подвергаются тщательной проверке, и распоряжение могут не одобрить.

Покупка жилья по договору купли-продажи

При покупке жилого помещения на маткапитал по договору купли-продажи без использования ипотечного кредита или займа следует предупредить продавца заранее, многие из них не соглашаются на эту сделку, потому что средства перечисляются не сразу. Договор может заключаться в двух формах:

• с отсрочкой — покупатель отдает задаток, а после в указанный период материнский капитал безналично переводится продавцу;
• с рассрочкой — после внесения первоначального взноса стоимость выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами.

В договоре должно быть указано:

• что оплата производится за счет маткапитала;
• какая часть площади оплачивается МСК, если стоимость помещения больше суммы сертификата;
• срок, в который заявление будет подано в Пенсионный фонд;
• размер первоначального взноса, график и сумма последующих платежей — в случае покупки в рассрочку.

Приобрести квартиру по договору купли-продажи на материнский капитал без ипотеки можно в несколько этапов:

1. Заключается договор купли-продажи, вносится залог либо первоначальный взнос.
2. Покупатель регистрирует в Росреестре право собственности, но жилое помещение будет находиться в залоге у продавца до полного погашения стоимости.
3. Владелец сертификата обращается в отделение ПФР с заявлением и:
   • паспортом РФ;
   • свидетельством о браке и паспортом супруга, если он является одной из сторон в договоре;
   • выпиской из ЕГРН о праве собственности;
   • копией договора купли-продажи;
   • справкой о невыплаченном остатке стоимости, если жилье покупается в рассрочку;
   • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям, если доли не могут быть выделены сразу.
4. После полного погашения стоимости залог снимается в Росреестре — необходимо предоставить акт приема-передачи с указанием, что расчет полностью произведен.

Участие в долевом строительстве

Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.

Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:

Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.

Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.

Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.

Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:

• паспортом РФ владельца сертификата;
• копией зарегистрированного ДДУ;
• документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
• нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

Участие в жилищном кооперативе

Если один из родителей вступает в жилищный кооператив или является его членом, то материнский капитал можно использовать для погашения вступительного или паевого взноса без оформления кредита или займа.

Ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» устанавливают, что право на покупку или строительство у члена кооператива появляется после того, как:

• внесено не менее 30 % от паевого взноса — это минимальный размер вступительного взноса;
• истек минимальный период внесения (со второго года работы кооператива он не может быть меньше 2-х лет).

Чтобы распорядиться материнским капиталом, в Пенсионный фонд нужно предоставить заявление и:

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Брачное свидетельство и паспорт супруга, если членом кооператива является он (вступает в него).
3. Выписку из реестра членов кооператива. Если ее подать нельзя, то можно предоставить подтверждение подачи заявления на вступление либо решение о приеме.
4. Справку о размере внесенного паевого взноса и об оставшемся остатке.
5. Копию устава кооператива.
6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы купить квартиру на маткапитал без ипотеки до того, как с момента рождения либо усыновления второго (последующего) ребенка пройдет три года, необходимо оформить кредит или займ, который не предполагает залога жилья.

Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.

Если семья не сможет выплатить ипотечный кредит, то квартира будет реализована банком: часть средств пойдет на погашение долга, а остаток будет переведен собственнику. Поэтому из-за риска остаться без жилья многие родители не хотят оформлять целевой ипотечный кредит.

Оформить потребительский кредит, чтобы купить на него квартиру, а после погасить средствами его МСК, нельзя. Кредит или займ должен быть целевым, иначе ПФР откажет в распоряжении и его решение придется оспаривать в выше стоящем органе Пенсионного фонда или суде (если на кредитные средства действительно было приобретено жилое помещение).

Кредитные средства могут направляться не только на непосредственную покупку жилья, но и на оплату договора ДУ и вступительный (паевой) взнос в кооператив.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Обладатели сертификата на материнский капитал, желая приобрести собственную жилплощадь, нередко интересуются, как использовать материнский капитал на покупку квартир без ипотеки и возможно ли это вообще. В первую очередь заметим, что такая возможность действительно есть. Несмотря на то что вопрос приобретения жилой недвижимости чаще фигурирует при ипотеке или реже строительстве, если у семьи имеются личные сбережения, они могут потратить их в совокупности с социальной помощью точно так же.

Тем не менее некоторые особенности в данном процессе всё-таки есть.

Особенности покупки жилья без использования ипотеки

Помимо условий, которые выдвигаются государственной программой, довольно значимой особенностью приобретения квартиры без ипотеки, но с использованием материнского капитала, является довольно сложный поиск подходящего варианта. Чтобы купить жилье, продавец должен быть согласен на то, что деньги ему поступят не сразу. Об этом нужно уведомлять его перед тем, как подписывать договор.

После его заключения, экземпляр передаётся Пенсионному фонду, вместе с другими документами для рассмотрения и одобрения. На это государственной структуре выделено два месяца, то есть продавец не получит все свои деньги раньше, чем Пенсионный фонд примет своё решение.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Возможна ли сделка до достижения ребёнком трёх лет

В соответствии с действующим законодательством реализовать средства материнского капитала на приобретения жилой недвижимости без привлечения ипотеки можно лишь по достижении вторым ребёнком 3 полных лет.

Раньше данного возраста использовать государственные средства можно, но только для погашения или открытия ипотеки. Это правило зафиксировано в Федеральном законе №256, статье седьмой, принятом ещё в 2006 году. Изменений в ближайшее время не предвидится.

Покупка жилья у родственников

Закон не запрещает гражданам покупку квартиры с материнским капиталом у своих же родственников, и процедура оформления не имеет никаких отличий от заключения сделки с посторонними лицами. Поскольку ипотека всё же не для всех является доступным вариантом, с родственниками договориться бывает удобнее, поэтому договора между таковыми подписываются довольно часто.

С другой стороны, некоторые ограничения в данном случае всё-таки есть. Например, нельзя заключать сделку, если она:

• Между законными супругами;
• Фиктивная;
• Подразумевает, что родственники, являющиеся продавцами, не теряют право владения данным жильём (то есть будут совладельцами).

Сотрудники Пенсионного фонда проверяют каждую сделку особенно тщательно, поскольку речь идёт о деньгах из бюджета, а также благополучии граждан, которые могут быть ущемлены действиями недобропорядочных лиц. В случае с родственниками задача фонда заключается также в отслеживании попытки обналичить семейный капитал, поскольку это запрещено, а попыток делается много. История приобретения квартиры тоже просматривается, чтобы выявить факт возможного мошенничества, за которое грозит уже уголовная ответственность.

Можно ли купить комнату

Поскольку размер социальной помощи не столь велик, чтобы каждая семья могла позволить себе купить за счёт средств материнского капитала квартиру (мало у кого есть достаточное количество сбережений на это или возможность взять кредит), многие присматривают вариант с приобретением комнаты или нескольких. Так как одной из целей данной льготы является улучшение условий проживания граждан, такая сделка возможна.

Главными условиями приобретения комнаты являются её изолированность, пригодность для постоянного проживания и соблюдение технических, санитарных требований. Часть комнаты купить нельзя.

Также важно и то, что после заключения сделки купленная часть квартиры должна принадлежать исключительно вам. То есть вы не выступаете совладельцем квартиры – вы должны быть владельцем конкретной доли в ней. Это также значит, что перед сделкой эта самая доля должна быть выделена и зафиксирована в договоре.

Выделение доли ребёнку

В законодательстве и условиях действующей социальной программы, в купленной квартире обязательно выделяются доли детям и их родителям. Это либо сразу прописывается в договоре, то есть все члены семи становятся участниками сделки, либо недвижимость оформляется на одного родителя, который позже у нотариуса оформит обязательство о выделе долей. Можно, например, оформить доли детям в виде дарственной.

При регистрации прав собственности в Росреестре информация должна быть внесена уже обо всех совладельцах.

Закон не устанавливает чётких рамок касательно того, сколько именно нужно выделять детям метров квадратных, но площадь не может быть меньше, чем утверждённый метраж на человека по вашему региону.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Реализовать материнский капитал без ипотеки вправе любой получатель сертификата. Привычно считать, что таковой выдаётся только матери, однако право на него имеет и отец детей, если мать лишена родительских прав, умерла или по иным причинам не может самостоятельно представить интересы малолетних лиц.

В том случае, если дети усыновлены или находятся под опекунством, право на сертификат и покупку квартиры с его помощью имеют законные представители.

Поиск жилья

Подходящую квартиру каждая семья ищет для себя самостоятельно, Пенсионный фонд или прочие организации подбором не занимаются. При желании сэкономить время вы можете обратиться к риелтору, но это должен быть проверенный и надёжный специалист, так как на рынке недвижимости легко быть обманутым.

Разумеется, следует быть готовым к тому, что быстро вы ничего подходящего не найдёте (если только очень сильно повезёт), поскольку с материнским капиталом не все желают иметь дело. Так происходит по большей мере из-за гражданской неосведомлённости, нежелания разбираться во всех тонкостях или банально из-за того, что продавец хочет получить деньги как можно быстрее, беспокоится о том, что ждать оставшуюся сумму нужно долго.

Просматривая объявления или поручив эту задачу риелтору, вам следует чётко понимать, что недвижимость должна соответствовать всем условиям программы, иначе Пенсионный фонд не одобрит такую сделку и не перечислит средства. Если же вы уплатите аванс, не разобравшись в ситуации, его вам продавец не вернёт, если сделка сорвётся не по его вине.

Подготовка документов

Поскольку Пенсионный фонд должен одобрить использование материнского капитала, необходимо предоставить ему список документов, на основании которых орган будет принимать решение.

Стандартный перечень документов в ПФ:

1. Заявление, бланк которого выдают на месте.
2. Оригинал личного паспорта заявителя (российское гражданство обязательно).
3. СНИЛС заявителя.
4. Оригиналы свидетельств о рождении детей с отметкой о гражданстве.
5. Договор купли-продажи квартиры.

Как упоминалось выше, проверка длится сроком до двух месяцев, но зачастую ответ приходит по истечении одного.

Согласование с Пенсионным фондом

Подаётся собранный пакет документов в Пенсионный фонд, в компетенции которого и выдача свидетельств на маткапитал, и перечисление средств по целевым направлениям. Чтобы успешно согласовать с данной структурой свою сделку, важно удостовериться, что она отвечает таким требованиям:

• Квартира отдельная и её собственниками будут выступать только заявитель, его супруг (супруга) и дети;
• Место расположения недвижимости исключительно на территории Российской Федерации;
• Сделка оформлена полностью законно;
• В тексте заявления указана цель, куда заявитель намерен потратить субсидию;
• Детям выделены доли или есть соглашение об обязательном выделе.

Что касается выдела долей, правила такие же, как и для ипотечного договора, где используется материнский капитал, – данное обязательство родители должны выполнить в течение полугода от перевода государственной помощи (или закрытия ипотеки – в зависимости от ситуации).

Оформление сделки и расчёт с продавцом

Подробно о порядке покупки квартиры за средства маткапитала можно узнать непосредственно из правительственного постановления №862, утверждённого 12 декабря 2007 года, в пунктах 8 и 8.1. Договор купли-продажи в данном случае является основанием для реализации сертификата.

Можно оформить простой договор, если размер государственной помощи полностью покроет затраты на приобретение жилья, но это может быть разве только при покупке изолированной комнаты. Проследите, чтобы в документе были все реквизиты и продавца, и покупателя (сверьте правильность с паспортами), подробно описан предмет сделки (что это жилая квартира, по какому адресу она находится, какова этажность, сколько комнат, площадь, прочие основные характеристики), указана цена недвижимости. Должны быть включены пункты о правах и обязанностях сторон, а также об условиях для расторжения сделки и ответственность, которую каждый несёт.

Текст договора должен содержать в себе упоминание о том, что часть оплаты будет произведена с использованием семейного капитала, и продавец об этом уведомлён.

Особое внимание уделите порядку оплаты, – на какой счёт, в каком банке нужно перевести продавцу деньги, а также в какой срок покупатель должен подать все документы Пенсионному фонду.

Продавец должен осознавать, что, даже получив от покупателя все их личные накопления, направленные на покупку жилья, часть, которую составляет материнский капитал, он получит не раньше чем через два месяца. Если же покупатель не столь порядочен и затягивает с подачей документов, то и того дольше придётся ждать продавцу.

Особенности покупки

Воспользоваться материнским капиталом разрешено только единожды, независимо от количества детей в семье. Получить же сам сертификат можно сегодня лишь после рождения второго ребёнка, несмотря на то, что это правило неоднократно хотели изменить.

Перед заключением сделки обратите внимание на то, что каждый сертификат имеет ограниченный срок действия. Посмотрите, сколько времени у вас есть на полное оформление сделки с покупкой квартиры.

Денежные средства от государства не обналичиваются, и вам не перечисляются – они будут перечислены Пенсионным фондом прямо на расчётный счёт продавца, если все условия соблюдены.

По договору долевого участия в новостройке

Поскольку приобретение квартиры в новостройке путём подписания договора участия в долевом строительстве на этапе, когда дом ещё не достроен и в эксплуатацию не сдан, существенно дешевле, молодые семьи часто рассматривают именно такой вариант. Чтобы стать участником долевого строительства, нужно внести определённую сумму, чтобы оплатить договор. Имея его на руках, на его основании можно требовать у Пенсионного фонда погашения части стоимости ДДУ маткапиталом. Однако важно удостовериться, что устав застройщика разрешает использовать ему эти средства.

Процесс довольно понятен:

• Выбираете застройщика, текущий проект и бронируете квартиру, уточнив у застройщика, можно ли привлечь материнский капитал;
• Готовится договор ДУ и подписывается сторонами;
• Проходит государственная регистрация договора в Росреестре;
• Оплачиваются договорные обязательства (переводите личные средства на счёт компании-застройщика, далее подаёте в ПФ запрос на использование маткапитала, прилагая сопутствующие документы и ДДУ, ждёте перевода государственных средств на счёт застройщика).

На вторичном рынке жилья

Решив купить квартиру на вторичном рынке, то есть у частного собственника, подписывается самый обыкновенный договор, типичный для подобных сделок. Существенным отличием служит разве что обязательная фиксация того, что часть оплаты будет произведена за счёт материнского капитала. Кроме этого, указывается, какая именно будет сумма.

Будьте внимательны, Пенсионный фонд не всегда одобряет подобные сделки, поскольку далеко не все квартиры подходят под условия программы. Ваша задача – максимально снизить риск отказа путём тщательного подбора жилплощади.

Обратите внимание на то, что не допускаются перепланировки, которые не узаконены. Должны быть подведены и функционировать системы коммуникаций (свет, горячая и холодная вода, отопление, газ). Квартира не должна находиться на цокольном этаже.

Какие ограничения накладывает материнский капитал

Рассматривая вопрос, действительно можно потратить полагающийся материнский капитал для покупки жилой квартиры без ипотеки, и будет ли это так же по сложности, как при кредитовании, следует заметить, что основная сложность в обоих случаях – это правильный выбор самой квартиры. По сути, нет каких-либо ограничений в данном процессе, есть лишь некоторые условия, та же пригодность для проживания или то, что недвижимость должна находиться на территории именно России. Важно и то, что новое место жительства не должно быть хуже предыдущего, дети не должны быть ущемлены в площади.

Соответственно, не дадут разрешения на использование маткапитала, если вы намерены купить жильё в подвале или, как упоминалось выше, на цокольном этаже. Все коммуникационные системы должны быть в норме, в комнатах обязательны окна, в целом, все те условия, которые в любом случае адекватный человек ищет для себя и своей семьи.

Когда возможен отказ ПФР в перечислении маткапитала на покупку жилья

Отказ Пенсионного фонда перечислить средства материнского капитал на приобретение выбранной вами квартиры может последовать, если:

• Жилплощадь непригодна для постоянного в ней проживания или вовсе находится в аварийном доме;
• Недвижимость находится за пределами Российской Федерации;
• Выявлен факт фальсификации со стороны заявителя;
• Подан неполный список документов или в них обнаружены несоответствия, неправильность оформления;
• Истёк срок сертификата на материнский капитал;
• Второму ребёнку ещё не исполнилось полных трёх лет.

Помимо прочего, вы не сможете воспользоваться данной программой, если уже реализовали своё право в ней ранее.

Покупаем жилье за маткапитал без кредита: 4 важных нюанса

Приобрести жилище без кредитных средств – мечта любого заемщика. Как купить квартиру без ипотеки за материнский капитал? Процедура несложная, но соискатель должен набраться терпения. Поскольку пакет документов надо собрать внушительный.

Что надо знать о материнском капитале

Вокруг материнского капитала существует немало слухов и домыслов. Давайте вместе отыщем правдивую информацию.

Слух 1. Маткапитал можно тратить после достижения 3-х лет вторым малышом

Это правда. Если семья решает купить квартиру на материнский капитал без ипотеки, то придется подождать, пока второму ребенку не исполнится три года.

Но если для приобретения жилья планируется привлечь кредитные средства, то ситуация меняется. Материнским капиталом можно выплачивать полученную ипотеку.

Слух 2. Жилище нельзя покупать у родственников

Это безосновательное утверждение. Законодательством не предусмотрено такого запрета. Единственное требование, которое предъявляется к таким сделкам – квадратные метры должны полностью перейти к покупателю (не доля).

Слух 3. За маткапитал купить комнату в квартире нельзя

Неверная информация. Покупать комнату можно, только в договоре купли-продажи должно четко оговариваться, что приобретается именно комната (комнаты), а не доля квартиры. Это скорее относится к покупке помещений в коммунальной квартире.

Слух 4. Детям надо выделить доли в приобретенном жилище

Действительно, законодательством установлена такая обязанность для родителей. После регистрации права собственности, которая куплена за счет материнского капитала, детям выделяются обязательные части. Однако о размере долей в федеральных законах ничего не сказано.

Процедура покупки недвижимости за маткапитал

Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:

• получение сертификата на маткапитал;
• подбор квартиры;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
• обременение жилплощади;
• подача материалов в отдел ПФР;
• перечисление пенсионным денег продавцу;
• составление акта приема-передачи жилища;
• снятие обременения с жилья;
• выделение обязательных долей детям.

Нелишними в договоре купли-продажи будут положения об:

• обременении жилплощади до «полного расчета»;
• установлении штрафных санкций за несвоевременность подачи документации в ПФР.

Такие пункты защитят продавца, помогут дисциплинировать покупателя.

Какие бумаги требует пенсионный фонд

Пенсионный фонд перечисляет продавцу деньги после одобрения сделки. Чтобы получить деньги, в региональное отделение госоргана потенциальный владелец квадратных метров предоставляет такие бумаги:

• заявление установленной формы;
• паспорт;
• подтверждение регистрации;
• копия СНИЛС;
• оригинал сертификата на материнский капитал;
• копия купчей;
• извлечение из Росреестра, подтверждающее право собственности покупателя на жилье;
• документ, подтверждающий намерение покупателя выделить обязательные доли детям (нотариально удостоверяется).

Полученные от заявителя материалы пенсионный фонд рассматривает не более двух месяцев. Чтобы объективно оценить ситуацию сотрудники пенсионного могут лично осмотреть приобретаемую жилплощадь.

Вторичное жилье – нюансы

Частым выбором при использовании материнского капитала является вторичное жильё, потому что в таком случае можно подобрать гораздо более дешёвый вариант. Но тут есть свои нюансы.

Продавец может быть недоволен таким вариантом. Причина в необходимости соблюдения прозрачности сделки. Когда происходит сделка с материнским капиталом, нужно указывать реальные суммы, а это ведёт к увеличению налогов, которые нужно выплатить продавцу.

Ещё один нюанс – это сроки сделки. Она может затянуться, потому придётся ждать продавцу дольше. Но если он согласен ждать, готов платить налоги, а вторичная квартира не находится в аварийном состоянии, то данный вариант, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки, будет осуществлён без проблем.

Отказ пенсионного

Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:

• приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
• жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
• приобретена комната в однокомнатной квартире;
• приобретена доля недвижимости;
• право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
• сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.

Что делать, если отказ от госоргана уже получен? Есть несколько вариантов развития ситуации:

• обжалование отказа чиновников в судебном порядке;
• вложение собственных средств вместо денег пенсионного;
• взять ипотеку и рассчитаться с продавцом;
• расторжение купчей (когда продавец отказывается от расторжения, дело решает суд).

Обратиться в суд может бывший владелец недвижимости, чтобы взыскать с покупателя невыплаченную сумму по договору купли-продажи.

Как купить квартиру без ипотеки с маткапиталом в 2022 году: тонкости и нюансы процесса

Приветствуем! Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки имеет свои нюансы и подводные камни. Сегодня наши эксперты подробно расскажут как проходят такие сделки, какие риски существуют и как все провести законным способом, чтобы получить маткапитал и не получить срок за незаконное обналичивание сертификата.

Законодательство

Материнский капитал является эффективной мерой поощрения по улучшению демографической ситуации. Программа по реализации данной государственной помощи начала реализовываться с 2007 года. В текущий момент срок продлен до начала 2022 года. Именно до его окончания каждая семья, родившая или усыновившая второго и последующего ребенка может рассчитывать на получение сертификата на маткапитал.

На 2022 год его размер составляет 466 тысячи рублей.

Ключевые правила и аспекты реализации программы маткапитала зафиксированы в 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который был принят в 2006 году. В рамках данного закона неоднократно на уровне регионов принимались законодательные акты, напрямую определяющие нюансы получения и расходования средств господдержки. В одних субъектах федерации помимо стандартных целей использования добавлялись дополнительные, такие как: оказание высокотехнологичной медицинской помощи, развитие личного подсобного хозяйства, покупка или строительство гаража, приобретение товаров длительного пользования, покупка автомобиля и др. Многое зависит от условий проживания в конкретном регионе страны и политика муниципальных властей.

Рассмотрим детально вопросы, касающиеся сроков и целей использования сертификата, а также возможности покупки недвижимости без использования заемных средств.

Ограничения по использованию маткапитала

В рамках действующего законодательства РФ определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

• улучшение условий проживания (включая покупку и строительство жилой недвижимости, реконструкцию и участие в ДДУ);
• образование детей;
• пенсия матери.

Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

Решив использовать маткапитал на приобретение жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить об имеющихся ограничениях. К ним относятся:

1. Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

Аварийное состояние и антисанитарные условия в квартире являются недопустимыми, впрочем, как и наличие незаконных перепланировок.

1. Сохранение благоприятных условия проживания для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

Новая квартира должна, как минимум, не уступать старому жилью по общей площади, состоянию и качеству.

1. Наличие действующих систем водо-, газо-, электроснабжения, канализации и отопления, отвечающим имеющимся требованиям и нормам.

Отопление должно подаваться в соответствии с сезонностью, графиком и с учетом погодных условий. Все остальные коммуникации также должны находиться в рабочем состоянии.

1. Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

Приобрести жилье, которое не соответствует хотя бы одному пункту, указанному в перечне выше, Пенсионный фонд, вероятнее всего, не разрешит. Именно данный государственный орган принимает ключевое решение по перечислению денег за счет средств материнского капитала в целях покупки жилой недвижимости.

Когда по закону можно воспользоваться сертификатом

Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.

Образование детей и пенсия матери предполагает использование денег лишь в относительно далеком будущем. Поэтому вопрос о сроках в данном варианте не стоит.

Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал

С помощью средств маткапитала семья может приобрести:

• квартиру;
• частный дом;
• земельный участок под строительство дома;
• комнату;
• долю в жилом доме.

Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.

Нюансы и подводные камни

Давайте разберем нюансы и подводные камни того, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки.

Возможна ли покупка без кредита

Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.

В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с внесением пункта о том, что недостающая сумма будет перечислена безналичным способом на счет продавца из ПФР. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет от 1 до 2 месяцев.

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.

Покупка жилья у родственников через маткапитал

В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

Информация о родстве легко проверяется, и логичнее, не искажать действительность. Это чревато исключительно негативными последствиями.

Как купить квартиру на маткапитал

Покупка жилья с помощью маткапитала возможно несколькими способами:

• по кредитному договору или договору займа;
• с рассрочкой платежа;
• без ипотеки (собственными силами).

Разберем детально каждый из них.

По кредитному договору и договору займа

Приобретение квартиры посредством оформления ипотеки является сегодня очень распространенной формой улучшения жилищных условий. Сегодня большинство крупнейших банков страны выдает займы под материнский капитал. Схема довольно проста: заемщик заключает с банком договор об ипотеке, затем подает заявление о перечислении средств из сертификата в счет погашения долга в Пенсионный фонд, который, в свою очередь, после рассмотрения перечислит требуемую сумму в пределах остатка на счет клиента.

Оплатить первый взнос по ипотеке можно только при достижении второго ребенка трехлетнего возраста. При оплате основного долга и процентов по действующему займу никаких ограничений нет. Поэтому банки чаще всего выдают ипотеку на всю стоимость квартиры и перечисляют её продавцу после регистрации, а далее идет стандартное гашение через ПФ. Но ряд банков все равно требуют 5-10% первого взноса наличными.

Покупка с рассрочкой платежа

Услуга рассрочки платежа часто предлагается покупателям квартир в новом доме. Для подобной процедуры сторонами заключается соглашение, в котором должны быть прописаны все условия сделки. Пенсионному фонду предоставляется полная информация о приобретаемой недвижимости и продавце, на основании которой будет принято решение по перечислению средств.

Покупка в рассрочку регулируется 214-ФЗ, а также положениями Жилищного кодекса РФ. Пока ребенку не будет 3 года, деньги напрямую застройщику ПФ перевести не сможет.

Покупка жилья без ипотеки с маткапиталом

Приобрести жилье за счет собственных средств владелец маткапитала может путем заключения договора купли-продажи. В нем прописываются ключевые условия, включая стоимость объекта, величину доплаты за счет средств господдержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.

Согласно договору, покупатель перечисляет сразу имеющуюся на руках сумму. После удовлетворения заявления ПФР перечисляет остаток на счет продавца.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки: основные этапы

Этапы покупки жилой недвижимости с помощью сертификата на маткапитал могут иметь существенные различия в зависимости от того, какое именно жилье приобретается. Разберем каждый вариант подробнее.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

Приобретать жилье с использованием материнского капитала разрешается не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Этапы покупки включают в себя:

• поиск подходящего жилого объекта;
• с продавца берется предварительное согласие на оплату части стоимости материнским капиталом без ипотеки;
• сбор комплекта документов для ПФР;
• подача заявления в Пенсионный фонд;
• рассмотрение заявления;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация сделки в Регпалате с наложением обременения на недвижимость до момента полного расчета;
• оплата части цены за счет личных денег покупателя;
• перечисление денег продавцу Пенсионным фондом (только безналичным способом и после вынесения положительного решения по заявке);
• снятие обременения;
• выделение долей каждому члену семьи, включая несовершеннолетних детей.

По ДДУ

Сделка по покупке квартиры с помощью договора долевого участия характеризуется повышенными рисками. Последовательность этапов сделки является стандартной, однако стоит помнить про трехлетний возраст ребенка. Напрямую застройщику перевести деньги не получится ранее этого срока.

Свидетельство о праве собственности покупатель получит после полного расчета с продавцом и после ввода здания в эксплуатацию.

На комнату и долю

Как уже говорилось, купить комнату или долю жилого помещения будет не просто. Такие объекты недвижимости должны отвечать определенным требованиям, как например, отдельный вход, большая площадь, благоприятные условия для проживания семей с детьми. Доля и комната – это разные понятия. Доля – это часть помещения, без установления границ. Комната же такие границы имеет. Купить можно только пригодную для жилья часть дома.

Порядок этапов сделки будет аналогично рассмотренным выше.

На землю и дом

Покупка загородного дома или земельного участка под строительство осуществляется посредством заключения договора купли-продажи. Пенсионный фонд тщательно проанализирует степень износа дома, его характеристики, включая тип конструкций, наличие коммуникаций, статус документов и т.д.

В некоторых российских регионах уровень жизни и цен таков, что средств материнского капитала может хватить на оплату всей стоимости небольшого домика или участка земли.

При участии в жилищных кооперативах

При членстве в жилищном кооперативе покупка жилья осуществляется путем оплаты паевых взносов. Часть взносов выплачивается самостоятельно покупателем, а часть за счет государственных средств (маткапитал). Пенсионному фонду обязательно потребуется подтверждающий документ о членстве в таком кооперативе – копия выписки из реестра. Дополнительно может быть затребована копия устава ЖСК.

Есть ли возможность обналичить материнский капитал полузаконным способом

В соответствии с законом маткапитал – это безналичная форма госпомощи, которую можно потратить только на определенные цели. Законных путей обналичить его не существует. Однако есть способы, которые многие семьи используют для получения наличных. Рассмотрим их подробнее.

Обналичивание через строительство и реконструкцию частного дома

Некоторые семьи выбирают в качестве варианта улучшения своих жилищных условий строительство частного дома. Если раньше средствами материнского капитала можно было оплатить услуги профессиональных подрядчиков, то сейчас можно за счет сертификата компенсировать расходы на стройматериалы, проводимые работы и аренду специального оборудования. Но конечно для этого потребуется задокументировать все строительные и отделочные этапы, а также сохранить чеки и иные платежные документы. Затем их предоставить в ПФР вместе с заявлением о получении маткапитала.

Помимо строительства владелец сертификата может заняться реконструкцией дома, улучшив, тем самым, условия проживания. На эти цели государством также будут выделены средства, но только после получения разрешения от соответствующих органов и при оформлении права собственности на всех членов семьи. Если реконструкция осуществляется своими силами, то Пенсионный фонд сначала выделить 50% от капитала, а оставшаяся сумма будет перечислена после завершения всех работ. Все расходы также должны подтверждаться.

Займ под материнский капитал

Займы под маткапитал выдаются только при условии целевого расходования средств. МФО и сомнительные банки, предлагающие обналичить капитал через выдачу кредитов, являются незаконными, и вряд ли будут проигнорированы правоохранительными органами. Хотя на рынке действует множество предложений от МФО, которые выдают деньги под огромные проценты.

Ипотека в банке

Помимо классических ипотечных программ с материнским капиталом некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку, сумма по договору которой не превышает остаток по маткапиталу. Примером является программа «Лайт» банка «Левобережный». Ее условия позволяются взять кредит в размере от 150 до 453 тысяч рублей сроком от 1 месяца до 15 лет под 16-19% годовых. Направить эти деньги можно на покупку квартиры или частного дома. Подобные программы очень популярны для обналичивания маткапитала через покупку жилья.

Отказ ПФР в перечислении маткапитала на покупку жилья

ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:

• несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
• покупка недвижимости у ближайших родственников;
• приобретение доли жилого помещения при невозможности выделить доли на каждого члена семьи;
• недвижимость находится не на территории РФ;
• использование незаконных схем обналичивания, что повлечет ответственность виновных лиц;
• сертификат оформлен на другое лицо.

Все эти причины приведут к отказу выделить средства госпомощи.

Средства материнского капитала без ипотеки по закону можно направить на оплату части стоимости квартиры, дома, участка земли под строительство, комнаты или доли жилого помещения. При соответствии приобретаемой недвижимости установленным требованиям, предоставлении полного комплекта документов Пенсионный фонд в течении нескольких месяцев перечислит деньги продавцу, и покупатель сможет улучшить свои жилищные условия без использования заемных средств.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Всегда на связи с вами онлайн юрист по ипотеке. Он поможет вам решить юридические споры с банком и государственными органами. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Также вам будет и интересно узнать про ипотеку с маткапиталом.

Как купить квартиру на материнский капитал в 2019 году – практическая помощь + 3 способа приобретения квартиры на средства мат капитала

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи экономист, Эдуард Стембольский.

В новом выпуске мы продолжаем тему материнского капитала. Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры.

Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

1. Как купить/продать квартиру за средства материнского капитала

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

Эти деньги можно:

• добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
• использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

Важный нюанс!

При покупке квартиры на средства, предоставленные государством, возможен только безналичный расчет. «Живые» деньги на руки родителям не выдаются.

И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.

Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.

Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:

• жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
• квартира должна находиться на территории РФ;
• недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.

И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет

Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.

Исключение составляют случаи направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:

• погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
• оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.

Пример

Семья Петровых имеет ипотечный кредит в банке на ближайшие 30 лет. После рождения второго ребенка родители получают сертификат на маткапитал.

Семья имеет право сразу воспользоваться государственными средствами для уменьшения суммы долга и размера ежемесячных выплат. Ждать 3 года Петровым не нужно.

На нашем сайте есть подробная статья на эту тему, которая так и называется «Ипотека под материнский капитал».

Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.

А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.

Новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей Владимир Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2022 года.

По предложению Путина в 2019-м году введены дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка — ежемесячные выплаты из маткапитала до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям. Кроме того, предлагалось использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).

Кроме того, возможно, государство возьмёт на себя часть выплат по ипотеке для семей, где ожидается 2 или 3 ребенок. Семьи могут рассчитывать на субсидирование от государства процентной ставки по ипотеке сверх 6%.

Подробнее в этом видео:

2. Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников

По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу (ст. 37 ГК РФ): его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.

Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.

3. Все способы приобретения квартиры на средства семейного капитала

Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.

Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.

Способ 1. Единовременная покупка

Если суммы пособия и ваших личных сбережений хватает на прямую (единовременную) покупку квартиры, то заключается стандартный договор купли-продажи.

Главная трудность в приобретении квартиры с помощью МСК в том, что средства на счет продавца поступают не сразу, а только через 2 месяца после подачи заявки в ПФР.

Сотрудники этой организации обязаны проверить юридическую чистоту сделки, уточнить статус объекта недвижимости и провести прочие предусмотренные законом процедуры.

Таким образом, нужно будет либо найти покупателя, который согласится ждать 2 месяца, либо изыскать иной способ своевременного расчета с ним.

Наиболее простой метод, которым пользуется большинство покупателей: взять кредит в банке на нужную сумму, рассчитаться с продавцом, а потом погасить займ средствами семейного капитала.

Важно!

Согласно принятому 08 марта 2015 г. ФЗ №54, микрофинансовым организациям запрещены какие-либо транзакции с семейными активами. Так что брать кредит в таких учреждениях под обеспечение маткапиталом нельзя.

Как именно оформляется такая покупка, мы подробно расскажем в соответствующем разделе.

Способ 2. Приобретение в кредит (по ипотеке)

Покупка в кредит – более распространенный вид приобретения недвижимости. Наличие кредитного договора ускоряет процесс перевода государственных средств на банковский счет, правда, без стандартной проверки юридической чистоты сделки всё равно не обойтись.

Алгоритм действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного) следующий:

1. Составляется договор с банком.
2. Подаётся заявление в ПФР.
3. После положительного решения и перевода средств на счет вы становитесь владельцем квартиры.

До выплаты полной суммы долга недвижимость, согласно правилам ипотечного договора, остаётся в залоге у банка и не может быть продана, подарена или разменяна.

Не все финансовые компании выдают кредиты под маткапитал, а в условиях кризиса их число уменьшилось до нескольких самых крупных игроков финансового рынка.

Список банков, выдающих ипотечные кредиты:

В каждом банке свои финансовые продукты, связанные с государственными семейными дотациями. Требования к заявителям стандартные – стабильная работа, семейный доход определенного размера, безупречная кредитная история.

Способ 3. Покупка доли

Закон не приветствует покупки части квартиры или дома на средства маткапитала. Однозначное требование для приобретения семейного жилья – наличие изоляции.

Банки тоже редко дают кредиты под МСК на приобретение части объекта недвижимости, поскольку такую сделку сложно оформить юридически с соблюдением интересов всех участвующих лиц.

В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.

Важно помнить, что цель финансовой поддержки – улучшение жизненных условий семьи и детей в первую очередь. На это и стоит делать упор родителям, которые желают купить комнату и подают заявление в ПФР на распоряжение государственными активами.

В таблице ниже я описал плюсы и минусы всех вариантов покупки квартиры за МСК:

4. Порядок действий при покупке квартиры

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

• обращение в суд с целью обжалования отказа;
• самостоятельный расчет с продавцом;
• расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Шаг 1. Находим жильё

Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.

Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).

Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.

Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.

К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:

• паспорта родителей (можно копии);
• свидетельства рождения всех детей (копии);
• сертификат (оригинал);
• СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
• копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
• обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
• выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
• расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.

При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.

Шаг 3. Оформляем сделку

В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.

Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.

Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.

У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.

5. Материнский капитал и рынок вторичного жилья – нюансы и особенности

Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.

Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.

В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.

Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.

Второй нюанс – сроки сделки. Об этом я писал выше – не все продавцы согласны ждать несколько месяцев, необходимых для решения ПФР о передаче средств.

Требования к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, стандартные:

• квартира должна находиться на российской территории;
• она не должна быть аварийной, ветхой, требующей капитального ремонта;
• её площади должно быть достаточно для комфортного проживания всех членов семьи.

В интересах детей, для которых, в конечном счете, и совершаются сделки купли-продажи, работники ПФР выезжают на места для проверки состояния жилища. Если что-то в приобретаемых квартирах их не устраивает, они имеют право отказать в перечислении средств.

Рекомендуем к просмотру данное видео на тему покупки недвижимости на маткапитал:

6. Заключение

Итак, уважаемые читатели, теперь вы знаете о покупке квартиры под маткапитал гораздо больше.

Приобретение жилья с привлечение государственных дотаций – не такое уж и сложное мероприятие, как может показаться сначала. Главное – совершать сделки грамотно и действовать в интересах всей семьи. Тогда у ПФР не будет повода в отказе на материальную помощь.

Вся подробная информация про МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

Желаю вам успеха в жилищных вопросах и прошу оценить данный материал. Жду замечаний и комментариев к теме публикации.