Страхование квартиры по ипотеке

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2022 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

• временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
• получение одной из группы инвалидности;
• потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
• смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

• сумму;
• наименование банка, в котором оформлена ипотека;
• желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
• данные заемщика;
• срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

1. Рассчитать страховку.
2. Внести платеж.
3. Получить полис на почту.
4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

• заявить в компетентные органы;
• в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

• паспорт страхователя;
• оригинал заявления;
• документы, подтверждающие наступление страхового события;
• страховой полис;
• свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

• посетить офис с документами и написать заявление;
• согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
• получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2022 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
2. Ознакомиться с договором страхования.
3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
4. Написать заявление на оформление договора.
5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

• возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
• размер ипотеки;
• особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
• страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
• наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

• фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
• обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
• обманные действия продавца квартиры;
• игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

• если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
• при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
• налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Ответы на вопросы

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

Видео: Страховка при ипотеке

Ипотечное страхование

Виды страхования

Online страхование ипотеки для клиентов Сбербанка

• Конструктивные элементы объекта залога.
• Жизнь и здоровье заемщика.

Услуга доступна для всех регионов РФ.

Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail

Страхование ипотеки Сбербанка от Ингосстрах

• Конструктивные элементы объекта залога.
• Жизнь и здоровье заемщика.

• ПАО «Сбербанк»

Приобретение полиса возможно для имущества в любом регионе РФ.

Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

Ипотечное страхование от СК Пари

• Конструктивные элементы объекта залога.
• Жизнь и здоровье заемщика.
• Титульное страхование.

• Полисы принимаются почти всеми ведущими банками. С полным списком банков можно ознакомиться в приложении.

Услуга доступна жителям крупнейших регионов РФ. Полный перечень регионов указан в приложении.

Достаточно оставить заявку, и эксперт свяжется с вами для уточнения деталей.

Комплексное ипотечное страхование от СК Альянс

• Конструктивные элементы объекта залога.
• Жизнь и здоровье заемщика.
• Титульное страхование.

• Полисы принимаются почти всеми ведущими банками. С полным списком банков можно ознакомиться в приложении.

Москва и Московская область

• Заключение договора без визита в офис страховой компании.
• Ускоренное рассмотрение заявок по страхованию жизни до 15 млн.
• Льготные условия страхования при переходе из другой страховой компании.
• Возможность оплаты страховой премии онлайн.
• Льготные тарифы по страхованию внутренней отделки, движимого имущества и ГО ипотечной квартиры.

Страхование ипотеки от АльфаСтрахование

• Конструктивные элементы объекта залога.
• Жизнь и здоровье заемщика.

• ПАО «Сбербанк».

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Специально для пользователей Банки.ру помимо уникальной скидки страховая компания предлагает дополнительный месяц страхования имущества бесплатно!

Ипотечное страхование от СК Ингосстрах

• Конструктивные элементы объекта залога.
• Жизнь и здоровье заемщика.

• Полисы компании Ингосстрах принимаются почти всеми ведущими банками.

Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ, где есть представительство компании Ингосстрах

С помощью удобного калькулятора Вы сможете рассчитать предварительную стоимость полиса, а оставив заявку Вы получите консультацию по продукту, узнаете точную стоимость страховки и при необходимости сможете оформить полис с доставкой.

Страховщики затормозили. Впервые за десять лет за три квартала 2019 года они собрали столько же премий, сколько годом ранее. Подвело инвестиционное страхование жизни. Чем ответят СК в 2022-м?

Лента новостей

Интервью

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?

Пресс-релизы

В «Ингосстрахе» стартовала специальная акция, приуроченная ко дню рождения компании. В акции участвуют программы каско, страхования туристов (ВЗР), страхования имущества физических лиц (ИФЛ), добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев (НС).

Последние отзывы о страховании жизни

Отзывы о компаниях в городах

В августе вступит в силу закон о страховании жилья от ЧС, который даст возможность людям купить страховку дешево и получить возмещение от страховщика, а если его не хватит, то и от государства.

Купить полис страхования имущества в обычном супермаркете или салоне связи? Да, это возможно. Но вот стоит ли… Как работают коробочные продукты, в чем их преимущества и недостатки?

При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования. Но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.

Подробнее

Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.

В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.

Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.

Официальный сайт Сбербанка России

• Москва
• Частным клиентам
• Страховые и пенсионные программы
• Страховые программы
• Страхование ипотеки Онлайн

Продление договора страхования ипотеки для клиентов ПАО Сбербанк

Спокойствие за свой дом – важная составляющая счастливой жизни. С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

Преимущества:

Выгодно: стоимость полиса зависит от суммы остатка задолженности по ипотечному кредиту, выданному ПАО Сбербанк.

Легко купить: всего за несколько минут Вы получите полис на e-mail

Удобно: копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически.

Позаботьтесь о надежной защите своего имущества прямо сейчас – оформите полис ипотечного страхования!

1 Информацию о приеме полиса и аккредитации ООО СК «Сбербанк страхование» в других банках необходимо уточнять на сайте банка, в котором получен ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

Что застраховано

• несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери;
• при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к ранее указанным элементам — крыша, фундамент.

От каких рисков действует защита

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

• пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
• падения летающих объектов или их обломков, грузов;
• наезда транспортного средства, а также навала судна;
• стихийных бедствий;
• взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
• повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
• противоправных действий третьих лиц;
• внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
• конструктивных дефектов застрахованного имущества

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Страхование квартиры при ипотеке зависит от многих условий, меняющихся в зависимости от систем ставок оплаты страховой организации.

В данной статье будут разобраны вопросы: является ли страхование обязательным, особенности процедуры страхования, необходимые документы, и можно ли отказаться от услуг страховой компании.

Законодательное регулирование

Оформление ипотеки предусматривает необходимость несения дополнительных расходов, к которым, помимо прочего, можно отнести услуги по страхованию.

Множество заемщиков не разбираются в вопросах о том, требуется ли получать страховой полис и вносить плату за него или можно обойтись без него и с какими последствиями это связано, а также по какой причине банки так настоятельно предлагают оформить страховку.

В силу требований закона, в частности ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», страхование объекта недвижимости для оформления ипотечного кредита является обязательным.

Данное требование распространяется на недвижимость, являющуюся залогом. Кроме того, в большинством банков требуются, кроме жилья, страхование жизни, здоровья и др.

Важно понимать, что указанные виды страхования не могут выступать обязательными условиями ипотеки, поэтому будущий заемщик может их не оформлять. Однако, в качестве последствий отказа заемщика зачастую банк увеличивает процентную ставку (на 1-2 пункта), что допускается действующим законодательством.

Это связано с тем, что риски невозврата займа увеличиваются, поскольку в случае болезни, увольнения или смерти заемщика банк не получит возмещение.

Страхование недвижимости является выгодным и для заемщика. По страховому полису компенсируются убытки, возникающие вследствие порчи или утраты недвижимого имущества.

В соответствии с законодательством, при наличии страховки на квартиру, если произошел страховой случай, в результате которого имущество утрачивается, то собственнику предоставляется новая жилплощадь, равная по площади старой. Страховая компания займется оформлением новой квартиры в собственность страхователя.

Действующие условия

Страхование при ипотечном кредитовании требуется для сведения определенных рисков к минимуму, а именно:

Страхование также необходимо для снижения процентной ставки до наименьшего значения. Кроме того, это позволяет обеспечить для заемщика наиболее выгодных условий договора.

Основным смыслом страхования имущества является защита покупаемого объекта от утраты начальной стоимости в результате повреждений, в частности:

• при пожаре;
• при затоплении квартиры;
• в результате противозаконных действий;
• при взрыве газового оборудования (или отопительных котлов);
• в итоге природных катаклизмов;
• при авариях на коммунальных системах.

Также могут быть застрахованы дополнительные риски:

1. Наезд транспортного средства;
2. Повреждение стеклянных конструкций;
3. Падение тяжелых предметов.
4. Страхование ответственности перед другими лицами.
5. Аварии инженерного оборудования.

Существует также возможность титульного страхования – от риска возможных утрат в результате потери права собственности на квартиру добросовестным приобретателем. Понятие добросовестный приобретатель закреплено в ст. 302 ГК РФ.

Такая форма защищает от утраты права собственности в определенных случаях:

Особенности

Страховой полис оформляется на срок, равный периоду, на который выдан кредит, до конца ипотеки

В случае досрочного погашения ипотечного кредита, заемщик может потребовать у страховщиков перерасчета и возврата части заплаченных денежных средств пропорционально оставшемуся сроку.

Зачастую страховой полис оформляется одновременно с заключением договора ипотеки.

Однако, отдельные банки предоставляют возможность заемщику самому подыскать страховую организация или дают перечень фирм-партнеров. Но тут могут возникать сложности с заключением кредита, так как с найденной организацией могут не работать банки, в которых требуется получение займа.

При наступлении страхового случая страхователю-заемщику нужно придти в офис страховой компании и написать заявку приложив страховой полис.

В случае разрушения имущества, экспертами компании будет произведена оценка причиненного ущерба, после чего осуществляется страховая выплата на восстановление повреждений. В случае полной утраты недвижимости, денежные средства выплачиваются банку.

Банком выполняется расчет необходимой для покрытия кредита суммы, а оставшуюся часть отдает заемщику.

В случае возникновения разногласий заемщику следует обратиться в суд.

В подобных ситуациях банк оказывает помощь заемщику, при необходимости предоставляя услуги юриста. Банк заинтересован, чтобы заемщик выиграл судебный спор.

Плату за страховой полис вносит кредитором каждый год на протяжении всего срока ипотеки. Страховой организации предоставляются сведения о том, какая часть задолженности не выплачена.

На основании данных сведений производится расчет размера страховой суммы. Поскольку каждый год задолженность уменьшается, то понижается и страховая сумма.

Имеется 2 вида страхования недвижимого имущества:

Последний вид страхования в настоящее время практически не используется, поскольку он нерентабелен страховым компаниям, и банкам-кредиторам.

Является ли страховка обязательной?

У многих возникает вопрос: обязательно ли страхование квартиры при оформлении ипотеки либо от него можно отказаться.

В силу норм закона, получение страховки на залоговое имущество обязательно при заключении ипотеки.

Оплата услуг страховщика производится заемщиком, в случае, когда иное не установлено кредитном договоре. Данная норма касается только залоговой недвижимости, в частности жилья, приобретаемого с помощью заемных средств.

В соответствии с законом, заемщику необходимо застраховать залоговое недвижимое имущество от риска разрушения и повреждений.

Прочие виды страхования (к примеру, титульное страхование) вносятся в страховой полис при желании. Тоже самое относится к страхования здоровья, жизни и увольнения с работы. Дополнительное страхование производится исключительно на основании согласия заемщика.

Документы для страхования

Какую бы страховую организацию заемщик ни выбрал, ему нужно подготовить определенный комплект документов.

О действующей программе ипотеки с господдержкой, смотрите здесь.

Зачастую указанный пакет документов является стандартным, однако в некоторых случаях потребуется предоставление дополнительных бумаг.

С подробным списком можно ознакомиться обратившись с заявлением в конкретной страховщика. Кроме того, указанная информация имеется на официальном веб-сайте страховой компании.

Необходимые документы

Договор страхования заключается обычно во время получения ипотечного кредита.

Для чего необходимо предоставить следующие бумаги:

Дополнительно страховой компанией могут быть запрошены:

Условия договора

Договор страхования — это соглашение, которое заключается между страховщиком и страхователем, на основании которого страховая компания обязуется возместить ущерб в том или ином виде или выплатить заемщику стоимость объекта недвижимости, приобретенного по ипотечному кредиту если страховая компенсация равна реальной стоимости имущества.

Договор содержит следующие пункты:

Сколько стоит

Стоимость страхования недвижимости при оформлении ипотечного кредита рассчитывается в зависимости от множества факторов. Как правило, за страховку придется заплатить около 0,4 % от стоимости жилья.

В случае страхования, охватывающего случаи болезни, смерти, потери дохода, то это обойдется примерно 1,3 %.

Учитывая, что общая сумма страховки довольно большая, данный вариант будет более выгоден, чем отказ от него. В случае отказа комплексного страхования, процентная ставка может увеличиваться на 1-2 пункта.

Для каждого заемщика применяется индивидуальный тариф, исходя из следующих факторов:

Зачастую страховой полис для заемщиков рассчитывается по наибольшему тарифу. Торговаться со страховой организацией совершенно бесполезно. В данном случае лучше попробовать заключить договор страхования с другим страховщиком.

Пример стоимости страхования квартиры для оформления ипотеки.

Стоимость жилья – 4 млн. рублей, срок – 15 лет. Заемщиком уплачивается 1,5 млн.рублей в качестве начального взноса и 2,5 млн.руб. берется в кредит у банка.

Процентная ставка составляет 11% годовых, размер ежемесячных платежей — 28 415 рублей.

За страховой полис платится 1%, что составит – 250 тыс.руб. за полный срок ипотеки. Соответственно в год заемщику необходимо платить по 25 тыс.рублей.

Данные расчеты ориентировочные, поскольку многое зависит от банковской программы,, дополнительных комиссий и др.

Ипотечное страхование покупаемого жилья

Ипотечное страхование приобретаемой недвижимости представляет собой особую услугу страховой организации, которая используется при заключении ипотеки.

Ипотечное страхование инициируется непосредственно баком-кредитором для того, чтобы снизить риски возникновения чрезвычайных обстоятельств.

Благодаря этому банки имеют заинтересованность к полному страхованию в отношении заемщиков, что включает:

— страхование на случай увольнения с работы;

Страхование жилья, покупаемого в кредит, является непременным условием при заключении договора ипотеки. Не допускается отказ от данного условия, поскольку оно закреплено законом.

Из этой нормы существует лишь одно исключение.

В случае предоставления в качестве залога не приобретаемого объекта недвижимости, а другого имущества, то страховой полис выдается на другое имущество.

Страхование жизни и здоровья

Данные виды страхования не являются обязательными, однако получение страхового полиса позволяет рассчитывать на уменьшение процента по ипотеке.

Кроме того, страховка оградит от нужды погашения задолженности по кредиту в случае утрате трудоспособности в результате болезни

При наступлении смерти заемщика с его членов семьи не будет взыскиваться оставшаяся сумма по кредиту.

Таким образом, дополнительная страховка на здоровье, жизнь и трудоспособность хоть и приводит к лишним тратам, но имеет множество плюсов.

Видео по теме:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей

Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества

Выгодное приобретение жилья

Аренда недвижимости в Крыму

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

• оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
• возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
• выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
• возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
   • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
   • Стихийные бедствия.
   • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений изстрахового покрытия постраховым программам указан вПравилах комплексного ипотечного страхования №108.

Страховщик влюбом случае ненесет ответственности поубыткам, возникшим врезультате:

1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

• сумма ипотечного кредита;
• сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
• сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

• квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
• квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
• квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
• квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

в Москве и Подмосковье

+7 () 995-18-43 —
по заключению договора
для Банка ФК «Открытие»

+7 () 995-18-41 —
по заключению договора для других банков

в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

1. В каком банке берется ипотечный кредит.
2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
4. Размер и валюта кредита.
5. Годовая процентная ставка по кредиту.
6. Срок кредита.
7. Пол и дата рождения заемщика.
8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Страхование имущества

Титульное страхование

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как производится оплата?

Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Комплект предоставляемых документов определяется исходя из программы страхования, которая зависит от вашей программы кредитования и требований банка:

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

0530
для звонков с мобильных телефонов

8–200-0-900
для звонков с городского телефона по России