Ипотека с государственной поддержкой – что это и как получить?

Государственная поддержка ипотеки

Как получить государственную поддержку ипотеки: ставки и условия социальной ипотечной программы

Что такое программа господдержки ипотеки?

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

Какие проценты по ипотеке с господдержкой?

Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

О долгосрочной ипотеке

Условия ипотечной господдержки

Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года . Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

  1. Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
  2. У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
  3. Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
  4. Вы гражданин РФ.
  5. На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

Господдержка для молодых семей

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
  3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
  4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Господдержка для бюджетников

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками , чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Господдержка для малоимущих

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.

Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Закажи карту “100 дней без %” до 14 января и получай:

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

  1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
  2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
  3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
  4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
  5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
  6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях. Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап. От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

  • Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
  • Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
  • Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
  • Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
  • Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
  • Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
  • Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах. Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами. В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Это программа семейной ипотеки с господдержкой, направленная на стимуляцию рождаемости и увеличение продаж на рынке первичного жилья. В конце 2017 г. Путин издал указ (Постановление от 30.12.2017), согласно которому семьи, родившие второго и последующего малыша получают возможность обзавестись квартирой на льготных условиях. Основное условие для получения господдержки — дети должны родиться с 01.01.2018 по 13.12.2022 г.

Государство предлагает ипотеку по привлекательно низкой ставке — всего 6%, независимо от установленной банком величины. К примеру, финансовая организация дает кредит под 11%. При этом заемщик выплачивает 6%, разница компенсируется из государственного бюджета.

Льготный период с процентной ставкой 6% длится 3 года, при условии рождения второго ребенка не ранее 1 января 2018 г. Если до конца 2022 г. в семье появляется еще один малыш, льготный период продлевается еще на 5 лет.

Реструктуризация по ипотеке с государственной помощью

Программа подходит семьям, которые выплачивают текущий ипотечный кредит. Господдержка заключается в выделении определенной суммы на погашение долга, но не более 30%. Кредитная организация не теряет прибыли — недоплаченные гражданами средства компенсируются из государственного бюджета. На господдержку могут рассчитывать и семьи, взявшие кредит в иностранной валюте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли при господдержке банк отказать в выдаче кредита?

Ответ: может. Даже если семья соответствует условиям программы господдержки, банк может отказать в предоставлении займа по другим причинам.

Почему ипотека с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках? Почему не оказывается помощь, если семья хочет купить жилье на вторичном рынке?

Ответ: по факту господдержка распространяется также на поддержку рынка недвижимости. Процветание строительного бизнеса в стране способствует развитию экономики в целом и обеспечивает тысячи граждан рабочими местами с достойной оплатой труда.

Каким образом влияет доход на получение ипотеки с господдержкой?

Ответ: для участия в большинстве программ уровень дохода значения не имеет. Окончательное решение принимает банк. Кредитору в первую очередь важно убедиться в платежеспособности клиента.

Почему в рамках господдержки “Ипотека под 6%” банки все равно предлагают высокие ставки?

В данной программе для заемщика ставка по ипотеке не имеет значения, так как разницу компенсирует государство.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 () 450-39-61
8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Кто имеет право на господдержку

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 () 450-39-61
8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Ипотека с господдержкой в Москве

Ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве – программа субсидирования семей с детьми под ставку от 4.5%. Изучите условия 19 предложений, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Москве онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой в Москве

Сравнение 19 семейных ипотек с господдержкой в банках Москвы

  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве

Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2020 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.

Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем онлайн-калькуляторе кредитов в Москве.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Семейная ипотека 6 процентов
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
  8. Сельская ипотека под 3%.
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Важно! В 2020 году данная программа уже не работает.

Сельская ипотека

В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

Ипотека под 2 процента

В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

450 тысяч от государства

Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить

Экономический кризис негативно повлиял на ситуацию на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Уровень жизни населения сильно упал и многие нуждающиеся в жилье не в состоянии взять кредит на покупку квартиры. Как следствие, продажи недвижимости и темпы строительства нового жилья резко упали.

Ко мне иногда обращаются клиенты с вопросом о том, как получить доступный ипотечный кредит на покупку квартиры. Для поддержки граждан, желающих приобрести жилье и стимулирования строительных организаций, переживающих трудные времена, в 2016 году была запущена государственная программа поддержки ипотечного кредитования. Сокращенно ее называют – ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с господдержкой

Господдержка по ипотечному кредитованию – федеральная программа, по которой предусматривается передача займа по льготным ставкам. Благодаря этому многие семьи получают возможность стать собственниками жилья.

Для лучшего понимания того, что значит ипотека с господдержкой, приведем ее основные цели:

  • повышение уровня жизни незащищенных слоев жителей;
  • мотивация новых застройщиков;
  • рост числа качественных зданий;
  • увеличение спроса на новое жилье;
  • формирование крепкой системы в области недвижимости.

Кому полагается господдержка

Категории граждан, подходящие под действие программы, имеют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые родители;
  • многодетные семьи;
  • бюджетники;
  • малоимущие граждане и ряд других.

Получить право участвовать в программе можно, подав необходимые документы в службу социального обеспечения. Там будет выдан сертификат, с которым следует обратиться в выбранный банк.

В разных регионах условия поддержки различны. Следовательно, на официальном сайте правительства каждого конкретного субъекта РФ необходимо уточнять действующие программы.

Требования к заемщику

  1. Минимальный возраст – 18 или 21 год.
  2. Максимальный возраст – 65 или 75 лет. К моменту наступления указанного возраста заемщик обязан полностью успеть выплатить долг и проценты согласно графику платежей.
  3. Российское гражданство и наличие паспорта.
  4. Трудовой стаж – не менее полугода. К моменту обращения гражданин обязан работать на том же месте, где работал и полгода назад.
  5. Подтверждение официального дохода за срок не меньше полугода. Уровень дохода должен соответствовать банковским требованиям к платежеспособности.
  6. Подтверждение дополнительных доходов, если таковые имеются. Сюда относятся проценты с вкладов, прибыль от сдачи жилья в наем, дивиденды и пр.

Как получить ипотеку с господдержкой. Порядок оформления

Чтобы получить льготу, гражданин должен передать в административное районное подразделение следующие документы:

  • паспортные данные;
  • заявление;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписку из домовой книги;
  • документы о бракосочетании;
  • если есть собственность, выписку из ЕГРП.

Заявки рассматриваются в течение 1 месяца. При положительном вердикте предоставляется справка, с которой можно получать ипотечный заем.

Предварительно необходимо получить справку в администрации о том, что гражданин нуждается в жилплощади. Также нужно посетить банк и оформить заемные средства. В заявлении следует указать:

  • размер суммы и цель ее обретения;
  • ФИО всех участников сделки;
  • место проживания;
  • место работы;
  • контактные данные;
  • сведения о судимости;
  • информацию о родных из банковского учреждения;
  • данные о других действующих займах.

При обнаружении хотя бы одного несоответствия банк откажет в получении.

Проверка документов на интересующий объект недвижимости рассматривается в банке не больше 1 недели. По истечении этого срока кредитная организация назначает дату сделки. В этот день средства перечислят продавцу, но взять он их не сможет, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. До этих пор средства хранятся в арендованной покупателем банковской ячейке.

В дальнейшем заемщик относится к категории должников, т. е. обязан исправно соблюдать договоренности. При их регулярном нарушении банк вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и обязать человека погасить задолженность единовременно.

Процентные ставки

Список банков-партнеров госпрограммы невелик. Они, в свою очередь, работают с определенными строительными организациями, специализирующимися на жилье эконом-класса. Программой оговорены следующие ограничения: кредит оформляется только на новое жилье, и приобретать его можно лишь у застройщика. Поэтому купить квартиру там, где хочется, не получится.

Связаны эти условия с тем, что программа ипотеки с господдержкой направлена и на поддержку строительного бизнеса тоже. Первые 3 года льготная ставка 6% по кредитам предоставляется семьям, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Когда срок действия льготной ставки заканчивается, процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.
Первый взнос по ипотечному кредиту составляет минимум 20%. Максимальный – не ограничен. Если у заемщика в собственности уже есть объект недвижимости, то его можно не продавать, а оставить его в качестве залога банку.

Кредит выдается на разные сроки, максимальный – 30 лет. Сроки кредита определяет банк, и рассматривает возможности заемщика в совокупности:

  • его заработную плату;
  • возраст;
  • стоимость приобретаемой по ипотеке недвижимости и сумму взноса.

Поскольку цена на недвижимость отличается по регионам, то и сумма кредита может быть разной. Речь идет о недвижимости, находящейся в среднем ценовом сегменте и сумма кредита находится в пределах от 3 до 8 миллионов рублей. Каждый член семьи по норме имеет право на 18 квадратных метров. Квартира может быть больше по метражу, но квадратные метры, выходящие за рамки установленной нормы, государством не оплачиваются.

Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

  1. Кредиты не выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке.
  2. Государство компенсируется не более 3% от банковских ставок.
  3. Ограничение по метражу жилья. Но программой пользуются и сроки ее действия продлены до 2022 года.

Могут ли отказать

Мы выяснили, что такое ипотека с государственной поддержкой. Но следует уточнить, в каких случаях гражданам могут оказать и что при этом делать.

Отказ ожидает людей, которые сами не отвечают заявленным требованиям или предоставили неверно заполненные документы. Наиболее частыми причинами отказать гражданину в ипотечном кредитовании служат:

  • закредитованность;
  • испорченная кредитная история;
  • недостаточная плетажеспособность.

Рекомендации

Прежде чем подавать заявку в государственные органы, следует погасить текущие задолженности. Так шансы на одобрение многократно возрастут.

Не стоит запрашивать слишком большую сумму. Платеж по кредиту не должен быть больше 40% месячного дохода заемщика. Выйти из затруднения можно путем поиска более дешевой жилплощади или накопления денег для первоначального взноса.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.

Экономический кризис негативно повлиял на ситуацию на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Уровень жизни населения сильно упал и многие нуждающиеся в жилье не в состоянии взять кредит на покупку квартиры. Как следствие, продажи недвижимости и темпы строительства нового жилья резко упали.

Ко мне иногда обращаются клиенты с вопросом о том, как получить доступный ипотечный кредит на покупку квартиры. Для поддержки граждан, желающих приобрести жилье и стимулирования строительных организаций, переживающих трудные времена, в 2016 году была запущена государственная программа поддержки ипотечного кредитования. Сокращенно ее называют – ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с господдержкой

Господдержка по ипотечному кредитованию – федеральная программа, по которой предусматривается передача займа по льготным ставкам. Благодаря этому многие семьи получают возможность стать собственниками жилья.

Для лучшего понимания того, что значит ипотека с господдержкой, приведем ее основные цели:

  • повышение уровня жизни незащищенных слоев жителей;
  • мотивация новых застройщиков;
  • рост числа качественных зданий;
  • увеличение спроса на новое жилье;
  • формирование крепкой системы в области недвижимости.

Кому полагается господдержка

Категории граждан, подходящие под действие программы, имеют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые родители;
  • многодетные семьи;
  • бюджетники;
  • малоимущие граждане и ряд других.

Получить право участвовать в программе можно, подав необходимые документы в службу социального обеспечения. Там будет выдан сертификат, с которым следует обратиться в выбранный банк.

В разных регионах условия поддержки различны. Следовательно, на официальном сайте правительства каждого конкретного субъекта РФ необходимо уточнять действующие программы.

Требования к заемщику

  1. Минимальный возраст – 18 или 21 год.
  2. Максимальный возраст – 65 или 75 лет. К моменту наступления указанного возраста заемщик обязан полностью успеть выплатить долг и проценты согласно графику платежей.
  3. Российское гражданство и наличие паспорта.
  4. Трудовой стаж – не менее полугода. К моменту обращения гражданин обязан работать на том же месте, где работал и полгода назад.
  5. Подтверждение официального дохода за срок не меньше полугода. Уровень дохода должен соответствовать банковским требованиям к платежеспособности.
  6. Подтверждение дополнительных доходов, если таковые имеются. Сюда относятся проценты с вкладов, прибыль от сдачи жилья в наем, дивиденды и пр.

Как получить ипотеку с господдержкой. Порядок оформления

Чтобы получить льготу, гражданин должен передать в административное районное подразделение следующие документы:

  • паспортные данные;
  • заявление;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписку из домовой книги;
  • документы о бракосочетании;
  • если есть собственность, выписку из ЕГРП.

Заявки рассматриваются в течение 1 месяца. При положительном вердикте предоставляется справка, с которой можно получать ипотечный заем.

Предварительно необходимо получить справку в администрации о том, что гражданин нуждается в жилплощади. Также нужно посетить банк и оформить заемные средства. В заявлении следует указать:

  • размер суммы и цель ее обретения;
  • ФИО всех участников сделки;
  • место проживания;
  • место работы;
  • контактные данные;
  • сведения о судимости;
  • информацию о родных из банковского учреждения;
  • данные о других действующих займах.

При обнаружении хотя бы одного несоответствия банк откажет в получении.

Проверка документов на интересующий объект недвижимости рассматривается в банке не больше 1 недели. По истечении этого срока кредитная организация назначает дату сделки. В этот день средства перечислят продавцу, но взять он их не сможет, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. До этих пор средства хранятся в арендованной покупателем банковской ячейке.

В дальнейшем заемщик относится к категории должников, т. е. обязан исправно соблюдать договоренности. При их регулярном нарушении банк вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и обязать человека погасить задолженность единовременно.

Процентные ставки

Список банков-партнеров госпрограммы невелик. Они, в свою очередь, работают с определенными строительными организациями, специализирующимися на жилье эконом-класса. Программой оговорены следующие ограничения: кредит оформляется только на новое жилье, и приобретать его можно лишь у застройщика. Поэтому купить квартиру там, где хочется, не получится.

Связаны эти условия с тем, что программа ипотеки с господдержкой направлена и на поддержку строительного бизнеса тоже. Первые 3 года льготная ставка 6% по кредитам предоставляется семьям, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Когда срок действия льготной ставки заканчивается, процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.
Первый взнос по ипотечному кредиту составляет минимум 20%. Максимальный – не ограничен. Если у заемщика в собственности уже есть объект недвижимости, то его можно не продавать, а оставить его в качестве залога банку.

Кредит выдается на разные сроки, максимальный – 30 лет. Сроки кредита определяет банк, и рассматривает возможности заемщика в совокупности:

  • его заработную плату;
  • возраст;
  • стоимость приобретаемой по ипотеке недвижимости и сумму взноса.

Поскольку цена на недвижимость отличается по регионам, то и сумма кредита может быть разной. Речь идет о недвижимости, находящейся в среднем ценовом сегменте и сумма кредита находится в пределах от 3 до 8 миллионов рублей. Каждый член семьи по норме имеет право на 18 квадратных метров. Квартира может быть больше по метражу, но квадратные метры, выходящие за рамки установленной нормы, государством не оплачиваются.

Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

  1. Кредиты не выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке.
  2. Государство компенсируется не более 3% от банковских ставок.
  3. Ограничение по метражу жилья. Но программой пользуются и сроки ее действия продлены до 2022 года.

Могут ли отказать

Мы выяснили, что такое ипотека с государственной поддержкой. Но следует уточнить, в каких случаях гражданам могут оказать и что при этом делать.

Отказ ожидает людей, которые сами не отвечают заявленным требованиям или предоставили неверно заполненные документы. Наиболее частыми причинами отказать гражданину в ипотечном кредитовании служат:

  • закредитованность;
  • испорченная кредитная история;
  • недостаточная плетажеспособность.

Рекомендации

Прежде чем подавать заявку в государственные органы, следует погасить текущие задолженности. Так шансы на одобрение многократно возрастут.

Не стоит запрашивать слишком большую сумму. Платеж по кредиту не должен быть больше 40% месячного дохода заемщика. Выйти из затруднения можно путем поиска более дешевой жилплощади или накопления денег для первоначального взноса.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.

Ссылка на основную публикацию