Дом в ипотеку в деревне

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Кредиторы охотно предлагают оформлять ипотеку на квартиры, но скептически относятся к кредиту на индивидуальный жилой дом. Он также как и квартира является объектом жилой недвижимости, но если кредитование покупки жилья в многоквартирных домах проходит по многочисленным процедурам, в зависимости от программ ипотечного кредитования, то с займом на покупку дома все проходит сложнее, кредит на это выделяется с трудом, либо не выделяется вообще. В чем причина такого положения на рынке ипотечного кредитования и как можно получить ипотеку на приобретение жилого дома?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 () 703-47-59
Москва, Московская область

+7 () 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 () 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ответ на эти вопросы даст понимание того, какие цели преследуются кредиторами. А цели у них самые простые – извлечение прибыли от предоставленных займов. И это возможно только тогда, когда кредитополучатель четко и в срок выполняет взятые на себя обязательства. Если он не в состоянии этого сделать, тогда кредитор вытягивает с заключенного договора деньги через конфискацию залогового имущества и его последующую реализацию. И чем выше у залогового имущества ликвидность, тем больше вероятность, что через его реализацию банк вернет запланированные по договору средства в полном объеме и как можно быстрее.

Особенности ипотеки на загородную недвижимость

Банк, заключая каждый договор кредитования, планирует свою прибыль. По этой причине, если вы решили досрочно погасить ипотечный кредит, вам придется за месяц письменно предупреждать кредитора, который на этом основании вносит корректировки в свои планы. Вернуть деньги по договору через реализацию заложенного имущества получится быстрее и в полном объеме, если в качестве этого имущества выступает жилье в многоквартирном доме, расположенном в городе, нежели, если речь идет о продаже загородного дома.

Такой порядок или такие условия сложились на современном рынке недвижимости. И это не случайно. Квартира в городе представляет собой более универсальный товар для продажи, на нее найдется много покупателей. А загородный дом, который строился с какими-то архитектурными и инженерными особенностями, под индивидуальные нужды обладает особыми характеристиками, которые подойдут ограниченному количеству потенциальных покупателей.

Это только на первый взгляд кажется, что шесть комнат, две ванные комнаты и три туалета подойдут любой семье. Кому-то это покажется слишком много, а кому-то слишком мало. Дом находится загородом, где коммуникации ограничены, нет предприятий, инфраструктуры, школ, садиков. Сдавать в наем такое жилье будет сложно. А вот купленная в городе квартира легко превращается в дополнительный пассивный источник дохода. Сдать ее в аренду несложно, если соблюдать некоторые условия. Поэтому и спрос на квартиры выше, чем на загородные дома.

Вот и получается, что найти покупателя на загородный дом, которому подойдут индивидуальные характеристики недвижимости, может занять много времени. На квартиру, имеющую стандартные характеристики, подходящие миллионам людей, покупатель найдется значительно быстрее. В первом случае кредитор вынужден будет нести финансовые издержки по продаже дома, а во втором случае эти издержки будут в разы или в десятки раз меньше.

Но не только это служит причиной неохотной выдачи ипотеки под загородный дом. Он строится на участке земли, и, покупая строение, нужно купить еще и саму землю под ним, которая является еще одним объектом недвижимости, отдельным от строения. Ее приобретение имеет свои правила, регламентируется отдельными нормативно-правовыми актами. Но самое главное – процедура покупки представляет длительный процесс, который сопровождается целой серией последовательных трудностей.

Индивидуальные особенности каждого загородного дома создают дополнительные трудности в его оценке, поскольку каких-либо точных аналогов такой недвижимости найти нельзя. Проще будет в том случае, если оцениваемый объект недвижимости будет находиться в коттеджном городке. Его стоимость на рынке определяется легче. Если же такой дом будет располагаться на территории малозаселенного дачного поселка, специалисту-оценщику будет очень сложно определить его рыночную стоимость.

Как только с оценкой покупаемой недвижимости возникнут трудности, а полученные цифры будут крайне субъективными, кредитор откажется выдавать на ее покупку заем. Даже если и удастся оформить ипотечный кредит на такой загородный дом, то условия кредитования будут очень жесткими: большой первоначальный взнос не ниже 30%, процентная ставка не менее 14%, небольшой, по сравнению с другими ипотечными кредитами, срок действия договора. Читайте также, про ипотека на строительство частного дома в 2016 году.

Но даже если вы и будете готовы на выставляемые банком условия, то учитывайте, что придется нести «усиленные» дополнительные расходы по страхованию залогового имущества, которым будет являться покупаемый дом. Договор страхования, который будет обязательным для получения кредита, будет заключен на немалую сумму, что сделает выполнение обязательств по ипотеке еще более тяжелыми.

В связи с этим, процесс оформления ипотечного кредита на дом в деревне по сравнению с оформлением ипотечного займа на жилье в многоквартирном доме является более сложным и трудоемким процессом. Поэтому, прежде чем настраиваться на покупку такой недвижимости в кредит, следует быть готовым к следующему:

  1. Ипотека на приобретение загородного дома предоставляется небольшим количеством банковских учреждений. Это связано с небольшим спросом на этот вид кредитного продукта.
  2. Кредитор потребует внести первоначальный взнос в размере до 30% и более от стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. По условиям оформления займа кредитор может потребовать комплексное страхование, на что уйдет до 1% стоимости приобретаемого жилья в год.

Ипотека на деревенский дом: условия

Купить дом в деревне в ипотеку Далеко не каждый дом в деревне, который присмотрел потенциальный кредитополучатель, получит одобрение от кредитора. Банк обратит внимание на характеристики возможного залогового имущества, какие материалы использовались в его постройке, насколько он долговечен. Ипотека выдается на немалый срок. И для банка очень важно, чтобы покупаемый дом как можно дольше сохранял свою максимальную ликвидность. Использование некачественных, дешевых строительных материалов приведет к тому, что жилье резко будет терять в своей ликвидности еще до истечения срока действия ипотечного договора. Читайте тут, как провести экспертизу строительных материалов.

Например, дома, построенные из кирпича, которые возводились на залитом фундаменте, вызывают намного большее одобрение со стороны банка, чем деревянные постройки, на которые кредит получить будет очень и очень сложно. К другим условиям, которые выдвигают кредиторы перед потенциальным залоговым имуществом, относятся:

  • наличие адреса у дома;
  • расположение постройки в конкретном населённом пункте возле других домов;
  • наличие подъездных путей;
  • наличие таких коммуникаций, как электричество, водопровод, канализация, отопление;
  • дом должен быть приспособлен для проживания в нем на протяжении всего года;
  • износ покупаемой недвижимости не должен быть больше 50%;
  • участок земли, на котором построен дом, по целевому назначению должен быть пригоден для проживания;
  • до ближайшего отделения банка-кредитора не должно быть больше 50 км.
  • для деревянных построек обязательно требуются специальные противопожарные покрытия.

Обеспечение ипотечного кредита на дом в деревне

Условие, которое не является каким-то особенным именно для получения ипотечного кредита на приобретение дома в деревне, это предоставление объекта покупки под залог банку. Но, кредитор в таких случаях требует, чтобы оценочная цена на этот объект должна хотя бы на 10% превышать сумму займа. Если покупаемая недвижимость не будет соответствовать этому условию, то кредитор посчитает ее низколиквидной и предложит кредитополучателю предоставить иную собственность, которой может выступить имеющаяся квартира в городе.

Приобретаемая недвижимость, которая будет передана банку в качестве залога, не должна иметь каких-либо обременений. Кредитор потребует выписку из Единого госреестра касательно существующих на момент обращения в банк прав и обременений на рассматриваемый дом. В этом госреестре будет вся информация о сделках с интересующей недвижимостью, какие у него были правообладатели и т.п.

Не следует считать, что если кредитор, изучив данный документ, выдал заем, то это означает, что все предыдущие сделки с недвижимостью законны и титульное страхование не нужно. Банк не устанавливает законность всех сделок с недвижимостью. И если в дальнейшем она вернется по решению суда предыдущим хозяевам, кредитополучатель все равно будет вынужден нести обязательства в соответствии с условиями ипотечного договора. В титульном страховании заинтересован лично заемщик, а не кредитор.

Кредитор может потребовать от заемщика привлечения созаемщиков. На такой шаг банки идут, чтобы принять дополнительные меры по обеспечению обязательств по ипотечному кредиту. Если кредитополучатель будет не в состоянии выплачивать ежемесячный платеж, то кредитор потребует это от созаемщика. Допускается привлечение по одному кредитному договору нескольких созаемщиков.

Где взять кредит на покупку дома в деревне?

В зависимости от времени и экономической ситуации программы по предоставлению ипотечного кредита появляются во многих банках. Например, в Сбербанке предлагается специальная программа ипотечного кредитования жилой недвижимости за городом, с помощью которой не только можно приобретать дома или дачи, но и получить кредит на строительство дома в деревне.

Для того, чтобы купить дом в деревне в ипотеку, нужно в банке заполнить анкету-заявление на предоставление займа, и приложить к нему определённый перечень документов, среди которых должны быть справки об уровне доходов заемщика и членов его семьи. Поданную заявку рассматривают на протяжении 2-7 дней, после чего заявитель получает ответ.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 () 703-47-59
Москва, Московская область

+7 () 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 () 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Условия ипотеки на частный дом от 11 ведущих банков

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

  • не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
  • должны быть исправны крыша, двери и окна;
  • принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
  • важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

  • “для индивидуального жилищного строительства или ИЖС”;
  • “для ведения личного подсобного хозяйства” и тому подобное;
  • с некоторыми ограничениями – земли сельскохозяйственного назначения.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

  • выбирается кредитная организация и программа;
  • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  1. паспорт;
  2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
  • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
  • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
  • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
  • заказывается оценка дома и участка;
  • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
  • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
  • сделку регистрируют;
  • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
  • заключаются договора страхования;
  • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

  • свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
  • свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
  • документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

  1. ВТБ24;
  2. Сбербанке;
  3. «Московском кредитном банке»;
  4. «Россельхозбанке»;
  5. «Альфа-банке»;
  6. «Энерготрансбанке»;
  7. «Кубань кредите»;
  8. «СКБ-банке»;
  9. «ТрансКапиталБанке»;
  10. «Зените»;
  11. «Росбанке».

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

  • Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома – это:

  • процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Домклик. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход – через «Сбербанк онлайн»;
  • собственные средства – от 15%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
  • срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

  • возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
  • гражданство – РФ;
  • выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

  • состояние – удовлетворительное, жилое;
  • он не готовится под снос;
  • надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
  • наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
  • строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

Земельный участок должен:

  • пройти межевание;
  • иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

  • ставка – от 8,9%;
  • сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • доля собственных средств – от 10%;
  • комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

  • Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
  • Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • средства клиента – 25%;
  • сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;
  • быть в возрасте – 21-75 лет;
  • иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
  • обладать гражданством РФ.

«Московский кредитный банк»

«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • личные средства клиентов – 20%;
  • оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

  • граждане страны;
  • возраст – от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
  • жители Москвы и области;
  • работающие на предприятиях указанных регионов.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:

  • базовая ставка – 8,99%;
  • сумма – до 50 000 000 рублей;
  • срок – 30 лет;
  • свои средства – от 15%.

Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:

  • гражданство РФ или иного государства;
  • возраст – от 21 года;
  • стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.

Есть возможность получения займа всего по 2 документам.

«Энерготрансбанк»

«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:

  • ставка – от 10%;
  • срок – до 25 лет;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

  • в возрасте 23-70 лет;
  • гражданином страны;
  • трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
  • зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

  • в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
  • в «Коттедже» в г. Гулькевичи.
  • процентная ставка от 9,49%;
  • собственные деньги – от 10%;
  • сумма кредита – без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство и регистрация – РФ;
  • стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

«СКБ-банк»

В «СКБ-банке» кредитуют на покупку дома так:

  • ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее – с 14% до 16%;
  • минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
  • доля своих средств – 20%;
  • срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Требования к обращающимся:

  • возраст – 23-65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
  • стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

«ТрансКапиталБанк» кредитует покупку жилых домов при таких параметрах сделки:

  • ставка – от 8,7%;
  • срок – 25 лет;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

  • возраст – 21-75 лет;
  • общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Зенит»

В банке «Зенит» ипотека предоставляется при таких параметрах:

  • ставка – от 11,2%;
  • срок – 30 лет;
  • сумма – от 500 000 до 20 000 000 рублей для Москвы и области и от 300 000 до 15 000 000 рублей для иных субъектов;
  • собственные средства – от 30%.

Требования к заявителям:

  • российское гражданство;
  • трудоустройство в России.

«Росбанк»

«Росбанк» даст ипотеку на дом при таких параметрах договора:

  • ставка от 9,75%;
  • срок – 25 лет;
  • средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

  • возраст – 20-64 года;
  • гражданство – не имеет значения;
  • наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Частные случаи

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.

Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой статье.

Ипотека на старый дом

Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.

Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.

Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.

К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.

Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.

Ипотека на строительство дома

Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:

  • высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
  • стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
  • обязательно документальное подтверждение всех трат;
  • заключается договор подряда, составляется смета;
  • деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
  • до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.

Рефинансирование ипотеки на частный дом

Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

земельного участка под строительство дома,

квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

капитальная постройка с фундаментом и крышей,

достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межсельные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

выдается на 15 лет максимум,

10% первоначальный взнос,

сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

паспорт гражданина РФ,

справка о доходах,

копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

декларация о доходах (для указанной выше категории),

пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

технический и кадастровый паспорт,

паспорт нынешнего владельца,

документ, подтверждающий право собственности.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.

Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

Подписывается кредитный договор.

Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ипотека на дом

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

1. Получите одобрение заявки

2. Выберите понравившуюся квартиру

3. Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Как погашать ипотеку?

В мобильном приложении и в интернет-банке

Все в одном месте: график платежей, напоминание о следующем платеже, возможность частичного досрочного погашения и многое другое.

В отделениях Альфа-Банка и через банкоматы

Вы можете воспользоваться банкоматами Альфа-Банка или банков-партнёров.

С использованием материнского капитала

Для этого необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.

Заявка на ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% – 9,79%

При первоначальном взносе от 20% – 9,29%

При первоначальном взносе от 15% – 10,49%

При первоначальном взносе от 20% – 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,3% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% – отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

+7 78-888-78 — частным лицам

+7 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2019. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных ценных ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Дом в ипотеку в деревне

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Не должна превышать меньшую из величин:

– 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
– 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

– Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
– Поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Срок кредита от 1 года

Первоначальный взнос
от 25%9,2%*

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

+1% – на период до регистрации ипотеки

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

+0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

ГражданствоРоссийская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Заявление-анкета заемщика;

Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Использование индивидуальных сейфов Банка

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица

Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Как снять обременение с объекта недвижимости

Меры безопасности

Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

Кредитный договор

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Сельская ипотека под 0,1 — 3 процента годовых в 2020 году: закон, условия, сроки, документы и как получить

С каждым годом в России появляются все новые программы льготного ипотечного кредитования. Некоторые из них направлены на улучшение демографической обстановки в стране, другие создаются с целью развития сельской местности и т.д. Одно из последних таких нововведений – ипотека 3 процента. Когда начнет действовать программа и кто может претендовать на получение подобной льготы – подробный разбор в данной статье.

Законодательство

31 мая 2019 года Правительство РФ утвердило новое постановление №696, направленное на реализацию программы «Комплексное развитие сельских территорий». Далее согласно этому документу был подготовлен нормативный правовой акт (ID проекта на федеральном портале НПА — 04/15/08-19/00094237), который после проведения коррупционной экспертизы 29 августа 2019 года вступил в силу.

Основная цель введенной ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство. Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Когда заработает ипотека под 3%

Документ по комплексному развитию сельских территорий вступил в силу летом 2019 года, однако реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

  • сельские поселения и территории;
  • малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
  • небольшие населенные пункты;
  • поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
  • города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Исключения! Ипотека под 3 процента годовых не будет доступна для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга.

Кроме того, имеются и иные ограничения:

  • Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
  • Суммы предоставляемого займа (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
  • Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
  • Срок ипотеки до 25 лет,
  • Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).

Важно! Подобную государственную поддержку доступно будет получить только единожды. После приобретения жилья по ипотеке под 3 процента его нельзя будет реализовывать в течение 5 лет.

Кто имеет право на льготу

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

Требования к заемщику

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

  • Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
  • Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 65 лет.
  • Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Требования к жилому помещению

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

  • Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
  • К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
  • Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

Внимание! Банковские учреждения перед выдачей ипотеки требует проведения оценки недвижимости. Рассчитанная экспертами сумма не должна значительно отличаться от размера кредита.

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села начнет выдаваться только с начала 2020 года, будущим заемщикам неясно, как ее получить, куда нужно будет обращаться и какие документы подготовить.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в «Банк ДОМ.РФ», единственным акционером которого является Правительство РФ, либо другое финансовое учреждение, выдающее подобные кредиты. Сбербанк и Россельхозбанк уже заявили о своем участии в программе. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Рассчитать ипотеку в «ДОМ.РФ» можно по этой ссылке.

Внимание! При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет или справка об отсрочке.
  • Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
  • Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

  1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
  2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
  3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

Калькулятор сельской ипотеки под 3 процента

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат0
Конец выплат0
Необходимый доход0
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

  • Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
  • В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Выводы

Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

  • Новая программа — льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
  • Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
  • Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

Однако есть отрицательные моменты во введенном проекте. Например, необходимость ведения трудовой деятельности в определенных областях со стажем больше 1 года. Следующий «минус» проект получает за невозможность реализации купленного по субсидируемой ипотеке жилья на протяжении 5 лет (неизвестно, что ожидает человека на следующий день – возможно, ему потребуется срочно покинуть сельскую местность).

Несмотря на представленные отрицательные стороны введенной программы, такая ипотека с низкими процентными ставками заинтересует местных жителей местностей и будет пользоваться спросом.

Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.

Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.

Ссылка на основную публикацию