Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

Как получить военную ипотеку?

Пожалуй, нет такой категории граждан, в обеспечении жильем которой государство принимало столь активное участие, как военнослужащих, проходящих службу по контракту. И самое главное, что это участие оказалось весьма эффективным.

Для решения задачи обеспечения военнослужащих жильем, государством была создана, и вот уже более 10 лет успешно функционирует, специальная программа – накопительная ипотечная система. Давайте подробнее разберем основные принципы ее функционирования.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 () 703-47-59
Москва, Московская область

+7 () 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 () 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Преимущества военной ипотеки

Начиная с 2005 года начала функционировать специальная государственная программа, которая позволяет гражданам, проходящим службу по контракту в рядах Вооруженных Сил РФ, приобретать в собственность объекты жилой недвижимости за государственный счет.

Данная программа реализуется в соответствии с принятым 20.08.2004 г. федеральным законом №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Именно данный нормативно-правовой акт стал основой для создания накопительной ипотечной системы, которая используется для обеспечения жильем граждан, проходящих службу по контракту в рядах Вооруженных Сил РФ.

На каждого гражданина, заключившего контракт на прохождение воинской службы, в накопительной ипотечной системе заводится индивидуальный счет.

Именно на этот счет из бюджета Родины ежемесячно перечисляются денежные средства, размер которых регулируется действующим законодательством РФ.

Гражданин, ставший участником накопительной ипотечной системы, вправе использовать денежные средства, которые накопились на его индивидуальном счете в данной системе, для приобретения объектов жилой недвижимости. Если накопленных на счете средств недостаточно, чтобы полностью оплатить приобретаемый объект, гражданин вправе привлечь ипотечные средства для приобретения себе жилья.

Наиболее существенными преимуществами военной ипотеки являются:

  • Предоставляемая гражданину возможность использовать личные денежные средства, в случае если накопленных на специальном счете в накопительной ипотечной системе средств недостаточно для приобретения конкретного объекта жилой недвижимости;
  • К доходу, который получает гражданин, не предъявляется никаких требований, поскольку выплаты будут осуществляться за государственный счет;
  • Так как гарантом по таким сделкам является государство, банки предлагают более выгодные условия получения ипотечного кредита;
  • Гражданин вправе приобрести любой объект жилой недвижимости на всей территории России.

Кроме вышеперечисленных моментов, к преимуществам военной ипотеки можно также отнести и то, что из средств, которые накопились на индивидуальном счете в накопительной ипотечной системе, можно оплатить и ряд услуг, которые сопутствуют сделке по приобретению объекта жилой недвижимости:

  • оформление страховки на приобретаемый объект жилой недвижимости;
  • оплата услуг независимого оценщика;
  • выплата комиссии риэлтору, осуществлявшему сопровождение данной сделки.

Условия предоставления военной ипотеки.

С чего начать оформление ипотеки, читайте тут.

Кто может стать участником военной ипотеки

В автоматическом режиме участниками накопительной ипотечной системы становятся:

  • Граждане, получившие образование в учебных заведениях Министерства обороны РФ, по итогам окончания которых им было присвоено воинское звание, после чего они заключили контракт на прохождение воинской службы, при условии, что он был заключен не ранее 2005 года;
  • Мичманы и прапорщики, которые начиная с 2004 года заключили контракт на прохождение воинской службы минимальным сроком действия 3 года;
  • Граждане, находящиеся в запасе, но решившие заключить контракт и продолжить воинскую службу при условии, что до выхода в запас они не использовали права участника накопительной ипотечной системы. Вступить в нее они могут с даты подписания контракта.

Кроме того, некоторые граждане могут стать участниками накопительной ипотечной системы в заявительном порядке.

К ним относятся:

  • Граждане, получившие образование в учебных заведениях Министерства обороны, которым было присвоено воинское звание и которые начали нести службу до 2005 года;
  • Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые продолжили службу в рядах Вооруженных сил на основании контракта после 2004 года;
  • Прапорщики и мичманы, которые к началу 2005 года отслужили менее трех лет.

Как купить квартиру по военной ипотеке

В соответствии с действующим законодательством РФ, участники накопительной ипотечной системы вправе приобрести, в том числе с использованием средств, привлеченных по ипотечному договору, следующие объекты жилой недвижимости:

  • квартиры на этапе строительства многоквартирных жилых домов при условии, что их возведением занимается застройщик, получивший соответствующую аккредитацию;
  • объекты жилой недвижимости, реализуемые на вторичном рынке жилья;
  • жилые дома, либо части жилых домов, а также земельные участки, на которых приобретаемые дома возведены.

Стоит отметить, что объекты жилой недвижимости, при приобретении их на вторичном рынке, будут стоить значительно дороже, чем эквивалентные им объекты на этапе строительства или в сдаваемых новостройках.

Приобретение объекта жилой недвижимости на этапе его строительства в настоящее время является наиболее оптимальным решением для участников накопительной ипотечной системы.

При этом если вы будете приобретать жилую недвижимость через долевое строительство, то вам придется оформлять договор долевого участия.

К сожалению, для участников накопительной ипотечной системы существует одно ограничение – они не имеют право использовать средства программы для самостоятельного возведения дома.

Условия предоставления и оформление

Право использовать целевой жилищный займ возникает у участников накопительной ипотечной программы только спустя три года со дня их вступления в данную программу.

Анализ статистических данных показывает, что в большинстве случаев средства, накопленные за первые 3 года участия гражданина в накопительной ипотечной программе, идут на оплату первоначального взноса за объект жилой недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору.

А взносы, которые продолжают поступать на индивидуальный счет такого гражданина в накопительной ипотечной программе, направляются на погашение текущих платежей, согласно заключенному ипотечному договору.

Чтобы оформить военную ипотеку, выполните следующие действия:

  • Подайте рапорт, в котором сообщите о своем намерении воспользоваться средствами, накопленными в процессе участия в накопительной ипотечной программе, для приобретения объекта жилой недвижимости с привлечением заемных денежных средств по ипотечному договору. После того как поданный вами рапорт будет рассмотрен, вам будет выдано свидетельство, в котором будут подтверждены ваши права как участника накопительной ипотечной программы. В этом же свидетельстве будет содержаться информация, которая необходима для заключения ипотечного договора. Стоит подчеркнуть, что срок действия данного свидетельства ограничивается 6 месяцами;
  • Получив свидетельство, отправляйтесь в кредитную организацию, которая готова заключить ипотечный договор с участниками накопительной ипотечной программы, и подайте заявление с просьбой предоставить вам ипотечный кредит. К подаваемому заявлению приложите вышеуказанное свидетельство. После рассмотрения вашего заявления по существу, банк сообщит вам, на каких условиях с вами смогут заключить ипотечный договор;
  • После получения согласия банка на заключение с вами ипотечного контракта, подготовьте пакет документов на тот объект жилой недвижимости, который вы решили купить. Кроме этого, вам потребуется заключить с владельцем выбранного вами объекта жилой недвижимости договор о намерениях. После того, как пакет документов будет полностью собран, подайте его в банк;
  • Заключив с банком договор о предоставлении вам ипотечного кредита, направьте его в федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Именно эта организация является органом, полномочным на осуществление расчетов по накопительной ипотечной системе. Также в это учреждение направьте экземпляр договора о целевом жилищном займе;
  • Рассмотрев представленные вами документы, федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в лице своего полномочного представителя, подпишет договор о целевом жилищном займе. Только после этого оформляйте договор, по которому вы будете приобретать выбранный вами объект жилой недвижимости. Заключив с собственником объекта жилой недвижимости договор купли-продажи, обратитесь в территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и зарегистрируйте факт перехода права собственности. Когда процедура регистрации перехода права собственности будет завершена, вам выдадут выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Данную выписку необходимо заказывать в нескольких экземплярах;
  • Один экземпляр выписки из Единого государственного реестра недвижимости направьте в банк, который выдал вам ипотечный кредит, а второй – в федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Следует подчеркнуть, что участие в накопительной ипотечной системе ограничивается предельным возрастом пребывания на воинской службе, поэтому в заключаемый ипотечный контракт будет внесено условие о том, что на момент полного погашения получаемого кредита вам не должно быть более 45 лет.

Документы которые потребуются

Чтобы оформить заявку на заключение ипотечного контракта, представьте в кредитную организацию следующие документы:

  • надлежаще заполненную анкету заемщика;
  • документ, удостоверяющий вашу личность;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право на получение целевого жилищного займа.

Пакет документов, необходимый для сбора на тот объект жилой недвижимости, который вы решили приобрести, в данном случае, не отличается от пакета, который собирается при заключении простого ипотечного договора.

То, какие документы следует включить в данный пакет, зависит от требований конкретного банка. Однако некоторые документы должны входить в его состав в обязательном порядке.

Это следующие документы:

  • правоустанавливающий документ на объект жилой недвижимости, который вы собираетесь приобрести;
  • техническая и кадастровая документация на вышеупомянутый объект;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности лица, продающего данный объект;
  • отчет независимого оценщика по итогам проведения оценки объекта жилой недвижимости, который вы собираетесь приобрести.

Прежде чем расчеты по заключаемой сделке начнут осуществляться, ее стороны должны направить в федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» документы, перечь которых определен Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

  • три экземпляра подписанного вами соглашения о целевом кредитном займе;
  • надлежаще заверенные копии ипотечного договора, заключенного между вами и банком, а также договора, на основании которого банк открыл на ваше имя расчетный счет;
  • отчет, составленный независимым оценщиком по итогам проведенной оценки объекта жилой недвижимости;
  • копию документа, удостоверяющего вашу личность;
  • копию прошедшего государственную регистрацию договора, на основании которого вы приобрели данный объект жилой недвижимости;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости, в которой будет отражена информация о наложении на вышеуказанный объект обременения в форме залога;
  • надлежаще рассчитанный график погашения кредита.

Максимальная сумма на которую можно рассчитывать

Расчет максимального размера ипотечного кредита производится банком, исходя из таких факторов, как предполагаемый срок вашего участия в накопительной ипотечной программе, прогноз поступления денежных средств на ваш индивидуальный счет в данной системе и др.

Прогноз составляется на основе предоставленных Министерством экономического развития РФ показателей. При этом учитывается размер индексации, поскольку сумма, поступающая на ваш индивидуальный счет, подлежит ежегодной индексации.

Максимальный размер ипотечного кредита не превысит прогнозируемого размера взносов, которые вы будете получать до 45 лет. В среднем, размер ипотечного кредита для военнослужащего не превышает 1,9 млн. руб.

Военная ипотека при увольнении

Главной целью накопительной ипотечной системы является обеспечение вступивших в нее военнослужащих объектами жилой недвижимости. Стоит подчеркнуть, что создавалась она в расчете на то, что ее участники будут служить долго.

Если вы отслужите в рядах Вооруженных Сил более 20 лет, то вам при увольнении будет полностью выплачена сумма, накопившаяся на вашем индивидуальном счете за время участия в накопительной ипотечной системе, при условии, что вы не приобретали в рамках этой программы жилье.

Также если по прошествии 10 лет службы в рядах Вооруженных Сил вас комиссуют, то вам, как и в предыдущем случае, выплатят все средства, собранные на вашем индивидуальном счете, либо направят их на погашение долга по ипотечному договору.

По собственному желанию

Если вы решите покинуть ряды Вооруженных Сил по собственному желанию, не прослужив 20 лет, это повлечет малоприятные финансовые последствия.

Если проходя службу, вы воспользовались военной ипотекой, и не отслужив 20 лет, увольняетесь по собственному желанию, то оставшуюся сумму ипотечного кредита вам придется выплачивать самостоятельно.

Кроме того, вам придется вернуть государству те средства, которые оно затратило на вас, оплачивая ежемесячные платежи по вашему ипотечному кредиту.

По состоянию здоровья

Как уже отмечалось выше, если после 10 лет службы вас комиссуют, то вам выплатят все накопившиеся на вашем индивидуальном счете средства, либо направят их на погашение ипотечного кредита.

В случае если вас комиссуют раньше, чем через 10 лет, то вам придется самостоятельно гасить ипотечный кредит, и в течение пяти лет вернуть государству все затраченные в рамках предоставленного им целевого жилищного займа средства.

По ОШМ

Если вас уволили из рядов Вооруженных Сил в результате проведения организационно-штатных мероприятий, то последствия будут такими же, как и в случае с комиссованием.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 () 703-47-59
Москва, Московская область

+7 () 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 () 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Материальная помощь государства: кому положена военная ипотека на жилье, кто имеет на нее право и как стать участником программы?

Предоставление военной ипотеки регламентируется ФЗ № 117 . Согласно этому нормативному акту военнослужащие получают реальную возможность улучшить свои жилищные условия.

Достаточно выполнять требования НИС, чтобы получить материальную помощь для приобретения недвижимости. В статье мы поговорим о том, кто имеет право на военную ипотеку и каковы условия для участия в данной программе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Кому положена военная ипотека на жилье?

Итак, на кого распространяется военная ипотека? В список участников военной ипотеки входят заключившие контракт после 1 января 2005 года:

  1. Мичманы и прапорщики.
  2. Офицеры запаса.
  3. Военнослужащие, получившие офицерское звание после 2008 года.
  4. Участники накопительно-ипотечной системы, которые после увольнения из армии работают в федеральных органах власти.

Таким образом, право на военную ипотеку имеют вышеупомянутые граждане. Далее о том, кто может взять военную ипотеку, а именно при соблюдении каких критерий военнослужащий имеет право на участие в данной программе.

Кто может получить военную ипотеку?

Для военнослужащих участие в НИС не является обязательной процедурой, но они имеют право на материальную помощь по программе:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года.
  2. Те лица, которые служат меньше 3 лет, но в период с 2005 по 2008 год получили офицерское звание.

С тем, кому предоставляется военная ипотека мы разобрались, теперь давайте поговорим о тех, кто не имеет права на получение материальной помощи.

Кто имеет право на военную ипотеку смотрите на видео:

Кто не имеет права?

На получение материальной помощи от государства на покупку жилья не имеют права военнослужащие, которые не указаны в перечне.

Дополнительные требования к заемщику

Кому дают военную ипотеку? Военнослужащим, которые участвуют в НИС — это обязательное требование. Банки, которые участвуют в этой программе, не устанавливают дополнительных условий для заемщиков, берущих военную ипотеку.

Это можно увидеть на примере Сбербанка, который, помимо участия в НИС и службы в армии, установил для заемщиков возрастные рамки.

Военнослужащему, участвующему в военной ипотеке, не должно быть меньше 21 года и больше 45 лет.

Банки отказывают военнослужащим в оформлении ипотеки крайне редко и причины этого могут заключаться в следующем:

  1. Предоставление заемщиком неверных сведений.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Несоответствие выбранной заемщиком недвижимости.

Последний пункт важен потому, что банки предусматривают все риски, поэтому жилье должно быть ликвидным. Ведь офицер может уволиться, а значит, будет вынужден платить ипотеку самостоятельно.

Тем не менее, подтверждения платежеспособности клиента кредитные учреждения не требуют, так как по факту ипотеку погашает государство. Помимо этого, существуют правила, которые участнику НИС необходимо придерживаться для получения займа:

  1. Запрещено приобретать недвижимость у близких родственников. Это нужно, чтобы не было подозрений в осуществлении мнимой сделки.
  2. Нельзя купить жилье, находящееся в аварийном состоянии, комнату в общежитии или коммунальной квартире.
  3. Для приобретения квартиры в новостройке у застройщика должна быть соответствующая аккредитация.

Условия получения военной ипотеки узнаете из видеоматериала:

Заемщик со временем перестает соответствовать требованиям

Нередко, военнослужащих мучает вопрос: «Дадут ли военную ипотеку, если уволили со службы?».

Пока заемщик служит в армии, у него не возникает проблем с военной ипотекой. А вот увольнение нередко приводит к различным неприятным последствиям.

Многое зависит и от причины увольнения. К примеру, если офицер был уволен на основании уважительной причины, то государство предоставляет ему льготы для выплаты ипотеки.

На них могут рассчитывать военнослужащие, которые прекратили военную карьеру:

  • в связи с семейными обстоятельствами;
  • по сокращению штатов;
  • из-за состояния здоровья;
  • при достижении конкретного возраста.

К примеру, если стаж службы менее 10 лет, то офицер обязуется не только выплатить ипотеку из собственных средств, но и вернуть уже выплаченную сумму государству.

Это происходит и в том случае, если военнослужащий был уволен в связи с невыполнением условий контракта или по собственному желанию.

Оформляя военную ипотеку, следует понимать, что это долгосрочный проект. И следует предусмотреть все риски, включая и возможное увольнение со службы.

Несмотря на некоторые сложности, которые включает военная ипотека, это самый удобный способ приобретения жилья. Ведь без помощи государства мало кто может купить квартиру за личные средства, особенно, если учесть постоянно повышение цен на недвижимость. Надеемся, что наша статья помогла вам найти ответ на вопрос: «Кто имеет право получить военную ипотеку?».

Жилье по военной ипотеке

С принятием в 2004 году ФЗ № 117 “О НИС военнослужащих« госпрограмма обеспечения военных жильем приобрела характер накопительно-ипотечной системы. До этого времени государство предоставляло военнослужащим жилье по прежней программе, что позволяло за год обеспечить квартирами не более тысячи претендентов на квадратные метры.

Особенности военной ипотеки

Как получить военную ипотеку? Практически любой военнослужащий, но в силу разницы поступления на службу, имеет возможность стать участником накопительно-ипотечной системы. Но чтобы иметь право на получение военной ипотеки, сроки службы в рядах российской армии оговариваются не менее трех лет. Важно учесть, что квартирная очередь по военной ипотеке не существует. Участник НИС может самостоятельно выбирать подходящую по условиям ипотеки жилплощадь.

В рамках этой программы, Министерство обороны военная ипотека в виде накопительных взносов перечисляется из бюджета на специальный счет военнослужащего. Ежемесячно производится зачисление государственных средств, которые можно использовать на приобретение жилплощади по истечении 3-х лет службы. Как пользоваться военной ипотекой, т.е. средствами с именного счёта, описано здесь.

Так называемый механизм, как обналичить военную ипотеку, сводится к необходимости иметь выслугу не менее 20-ти календарных лет. После этого участник НИС получает возможность использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Военная ипотека на жилье для военных — бюджетные программы по жилью предусмотрены Правительством РФ совместно с Минобороны. Средства с именного счёта могут использоваться не только для оплаты покупки жилья, но и для погашения имеющегося ипотечного кредита, или для оплаты взноса при участии в долевом строительстве. Размер военной ипотеки для каждого будет индивидуальным из-за разного периода выслуги.

Программа военная ипотека на жильё по долевому договору регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Военнослужащие при этом никакими условиями в выборе месторасположения и площади будущей недвижимости не ограничены. Кроме того, программа военная ипотека и служебное жильё, в котором проживает участник НИС — не противоречат друг другу.

Размер ежегодной субсидии, поступающей на оговоренный счет участника программы военной ипотеки определяется соответствующим законом о бюджете и каждый год индексируется с учетом инфляции.

Как использовать средства именного счета

Чтобы использовать по назначению накопленные средства, те военнослужащие, кому положено жилье по военной ипотеке, самостоятельно выбирают подходящую недвижимость и банк, имеющий право предоставлять кредит для военных по армейской ипотеке.

После оформления необходимых документов и заключения договора между продавцом и банком-кредитором, весь пакет документов передается в ведомство Министерство обороны — Росвоенипотеку. Оно, в свою очередь, занимается перечислением необходимых средств кредитной организации.

Необходимо также учесть, что правила оформления военной ипотеки устанавливают сумму ЦЖЗ, которая на практике не превышает 2,3 миллионов рублей.

Исходя из того, что фактически, по количеству и темпам жилищного строительства, центр военной ипотеки — Москва, но цены на недвижимость здесь значительно превышают размер ЦЖЗ. Поэтому участнику НИС, желающему приобрести жилплощадь в самой столице или Подмосковье необходимо будет использовать дополнительные средства — собственные или заёмные.

Кроме того, профессия военнослужащего зачастую сопряжена с опасными видами деятельности и рисками. Поэтому важным условием и основным отличием военной ипотеки перед обычной, гражданской, является обязательное заключение договора комплексного страхования жизни заемщика.

Для каких категорий положено жилье

  • Обязательные — прапорщики и офицеры, заключившие свой первый контракт на службу в ВС после 1 января 2005 г.;
  • Возможные, к которым относятся:
  • – офицеры, находящиеся в запасе, которые добровольно или по призыву проходили службу с заключением первого контракта после 1 января 2005 г.;
  • – Мичманы и прапорщики, срок контрактной службы которых на момент 1 января 2005 г. уже составляет три года и более;
  • – Солдаты, матросы, старшины и сержанты, имеющие на руках второй контракт после 1 января 2005 г.;
  • – выпускники ВУЗов военных специальностей, которые после обучения подписали контракт на прохождение службы до 1 января 2005 г.

Лица, относящиеся ко второй категории участников НИС, могут вступить в программу, только изъявив собственное желание.

Например, военная ипотека для прапорщика доступна после 3-х лет контрактной службы. Это право закреплено в программе военная ипотека пункт 6 части 2 статьи 9 Федерального закона ФЗ117: «для прапорщиков и мичманов, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, если они заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, — в письменной форме обращение об их включении в реестр участников;» .

Вызывает вопросы возможность обязательного участия в программе жилищного обеспечения выпускника среднего специального учебного заведения. Например, школа сержантов в Рязани, военная ипотека выпускникам которого доступна на общих основаниях, указанных в ФЗ 117. В законе говорится лишь о выпускниках высших военных заведений, а сержантам участие в НИС доступно только после второго контакта.

Стоит отметить, что участвовать в накопительно-ипотечной системе могут не только военные, но также жилье по военной ипотеке положено и представителям других силовых структур, где предусмотрена военная служба. Например,

Порядок оформления документов

Существует отработанный по программе Военная ипотека – порядок включения в реестр участников.

Чтобы стать участником НИС и получать взносы на счёт, военнослужащий соответствующей категории обязан подать рапорт на имя командира части.

Далее в журнал учета служебных документов вносится отметка о подаче рапорта, после рассмотрения которого, составляется список претендентов на участие в НИС. Сводный перечень отобранных участников программы формируется в вышестоящем органе управления и направляется на окончательное утверждение в Министерство обороны.

Каждый участник программы получает личный регистрационный номер по военной ипотеке и именной накопительный счет, куда будут начисляться денежные поступления.

Необходимые документы для проведения сделки по приобретению жилья:

  • оригинал и копия паспорта участника сделки;
  • оригинал и копия свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа;
  • копия свидетельства о браке/разводе;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на приобретение жилплощади на условиях кредита и последующую передачу ее в залог;
  • заявка на получение целевого кредита.
Условия использования средств НИС

Целевое использование средств возможно при следующих условиях:

  • общий срок военной службы от двадцати лет и более;
  • – увольнение военнослужащего прослужившего более десяти лет:
  • – достигшего предельного возраста нахождения на службе в ВС;
  • – в связи с плановым уменьшением численности штатного состава путем сокращения;
  • – в связи с гибелью или признанием безвестно отсутствующим;
  • увольнение в связи с признанием непригодности военнослужащего к военной службе по заключению соответствующей ВВК;

В последнем случае погашение жилищного займа происходит не за счет средств членов семьи, а осуществляется уполномоченным федеральным округом за счет обязательств государства перед участником программы.

Права участника накопительно-ипотечной системы

После трех лет с момента подписания контракта на военную службу, участник НИС получает возможность распоряжаться накопившимися средствами.

Использовать их можно для покупки и оформления в собственность жилья с помощью ипотечного кредита или иного целевого займа.

Также накопленные средства возможно использовать на улучшение жилищных условий или же приобрести жилье по обычной схеме купли-продажи без использования заемных средств.

Ещё одним правом участника НИС является то, что возможен налоговый вычет при покупке квартире по военной ипотеке. То есть, согласно Налогового кодекса, на сумму дополнительно использованных средств при покупке жилплощади возможен вычет в размере 13%.

По поводу использования дополнительных средств, так же можно использовать заёмные средства. То есть, на возникающий вопрос, если есть военная ипотека дадут ли обычную ипотеку ещё оформить? Ответ будет однозначный, что это законодательством не запрещено.

Права участника НИС могут затрагиваться также при разводе — делится ли жилье, приобретенное по военной ипотеке? Такой вариант раздела имущества, приобретённого на средства ЦЖЗ участника НИС, не предусмотрен. Основная причина в том, что жилплощадь находится под двойным залогом: банка и военного ведомства.

И наконец, военнослужащие, купившие квартиру по военной ипотеке в другом городе, и которая теперь простаивает пустая, задаются вопросом — можно ли сдавать жильё по военной ипотеке купленное? В данной ситуации жилплощадь будет являться предметом залога и потому все вопросы по аренде необходимо решать с банком-кредитором, если такие условия не запрещены напрямую в договоре жилищного кредитования.


Обзор военной ипотеки в 2019 году

Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается. Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2019 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

Подробнее про программу

Суть и механизм действия программы

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

  • Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении. Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.
  • Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 200 рублей.
  • Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта. Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет. Нововведение вступит в силу в конце декабря.
  • Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.
  • Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты. Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги. Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу. Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.

Индексация взносов

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 200 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было. Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.

Плюсы и минусы

  • банки охотнее выдают военные ипотеки;
  • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
  • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
  • можно купить жилье в любом регионе.
  • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Условия военной ипотеки

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Первоначальный взнос, % от кредита

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

  • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
  • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
  • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
  • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
  • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
  • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
  • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
  • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
  • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
  • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
  • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
  • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2020 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,12758209,1
Банк Россия8,52900108,5
ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк8,82814208,8
Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие8,82208,8
РНКБ9,152565109,15
РоссельхозБанк8,752700108,75
Сбербанк8,82629158,8
Связь Банк8,62874208,6
Абсолют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1021510
Уралсиб9,43142209,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

Суть программы

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

  • на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
  • на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
  • страхование жизни и имущества;
  • оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

  • офицеры;
  • прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

  • офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

  • стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
  • военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
  • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
  • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • ипотека предоставляется минимум на три года.

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

  • общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
  • уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

  • рапорт;
  • паспорт (его копия);
  • копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

  1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
  2. Паспортные данные заявителя.
  3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
  4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
  5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
  6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
  7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
  8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
  9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

  • оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;
  • свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
  • на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.

Видео: Схема покупки квартиры по военной ипотеке

В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

Ссылка на основную публикацию